Мошенники опустошили карту – что делать?

Юная 19-летняя работница столичного ресторана делала фото карт клиентов и, пользуясь их данными – ФИО, номерами карт, сроком их действия и СVV/СVС-кодами, совершала оплату своих покупок, сделанных в интернет-магазинах. Этот случай один из многих, и особенно участились они в последнее время. Судя по лентам новостей общероссийских и региональных СМИ, практически ежедневно хоть кто-то, но попадает в подобную ситуацию – кражу денег с банковской карты. Но разберемся, что же делать, чтобы вернуть украденные мошенниками средства?

Кто точно получит от банка свои деньги обратно?

С позиции закона, банк обязан вернуть деньги, которые мошенники незаконно списали с карты клиента, если соблюдены одновременно два условия:

• клиент не нарушил правил безопасного использования карты;
• клиент известил банк о том, что проведена несанкционированная операция не позднее 1-го дня после получения от банка уведомления о её совершении.

Но эти два пункта отойдут на второй план, если банк не уведомил клиента о проведении такой операции. Дело в том, что банк обязан на бесплатной основе извещать клиентов о совершении любой операции по карте, вариант информирования стоит отдельным пунктом в договоре (это может быть СМС-уведомление, сообщения, направляемые по электронной почте, информирование через интернет-банк и др.). Если это условие банк нарушил, он обязан в полном объеме возместить клиенту убытки.

Как быть, если с карты исчезли деньги?

По словам начальника управления пластиковых карт ВТБ 24 Александра Бородкина, отмена несанкционированной операции невозможна, но возврат клиенту денежных средств – явление достаточно частое и реальное. Тут важна быстрая реакция.

А делается это так:

Первое, что нужно - срочно позвонить в банк по номеру телефона, указанному на обороте банковской карты и на сайте банка, сообщив, что произошло несанкционированное списание денег и банк заблокирует карту. Мошенники часто повторяют попытку и крадут деньги с одной карты по нескольку раз.

Второе действие. Требуется написание заявления в банк, чтобы опротестовать несанкционированную операцию. Но тут тоже важно поспешить – претензия должна быть оставлена в течение дня, который следует за днём, когда вы узнали про мошенничество.

По словам Бородкина, это можно сделать посредством телефонного звонка или в отделении – это зависит от требований вашего банка.

Оператор колл-центра, заблокировавший карту, сразу подскажет, осуществляет ли банк прием претензий по телефону или требуется заявление клиента в письменной форме оставить непосредственно в банковском офисе.

Но по мнению многих экспертов, всё-таки лучше лично посетить банк, чтобы оставить у себя завизированную копию вашего обращения (в ней должна быть поставлена сотрудником банка отметка о приёме заявления). Она может пригодиться, если дело дойдёт до судебного разбирательства.

Третье действие. Безотлагательно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

Четвёртое действие. Дождаться результатов расследования банка и возврата денег.

По прошествии какого времени банк может вернуть деньги?

Однозначно ответить сложно. В обязанности банка входит рассмотрение претензии клиента в 30-дневный срок, но о сроках возврата денег в законе нет никакого упоминания. В ряде случаев, клиенты вынуждены ждать 3-5 дней, а порой и не один месяц.

По словам Бородкина, это долгий процесс, занимающий, как правило, от одного до нескольких месяцев. Важно помнить, что наряду с банком и платёжной системой, в нём задействованы и правоохранительные органы, заводящие уголовные дела, ищущие лиц, совершивших преступления, передающие дела в суд и т.п.

Когда можно не дождаться от банка денег?

Если банк отказался компенсировать клиенту украденные средства, значит, он имеет доказательства вины самого клиента. И разговор не о том, что владелец карты вступил в сговор с мошенниками, он попросту нарушил правила безопасного пользования банковской карты. Допустим, ему позвонил мошенник, представился сотрудником банка, «выудил» информацию. сугубо конфиденциального характера: логин, пароль для входа в интернет-банк, пароль, направленный в СМС-сообщении, CVC-код, ПИН-код и т.д. Или клиент, потеряв карту, не известил банк и не осуществил её блокировку.

Ещё одним основанием для отказа становится ситуация, когда клиент нарушает дедлайн и не подает заявление в банк о том, что с карты украдены деньги в течение ближайших суток, которые отведены законом.

Кто-то, не в силах ответить, что же делать, если банк не вернет деньги. похищенные третьим лицом с карты, скажет, что положит их в сейф и никогда не достанет. Но говоря серьёзно, есть очень много способов усилить безопасность использования карт (карты с чипами, СМС уведомления, 3д секьюр и т.п.), есть инструменты, гарантирующие 100% возврат похищенных сумм (страхование), инструменты, ограничивающие суммы расходов (лимит по карте).

Что можно посоветовать:

• не сообщать никому конфиденциальных данных (ни ПИН-кода, ни данных для входа в интернет-банк, ни паролей, подтверждающих операцию, приходящих в СМС-сообщении);
• не отвечать на СМС и не перезванивать по номеру, который указан в сообщении, если в них содержится просьба назвать персональную информацию по карте или они приходят с незнакомого номера;
• установить антивирусную программу на компьютер, с которого вы заходите в интернет-банк, и регулярно обновлять её;
• прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода в банкомате или оплате покупок картой в магазинах;
• проверять банкомат перед тем, как использовать его - не установлены ли подозрительные накладки на клавиатуру или картоприёмник;
• не использовать карту для оплаты в вызывающих сомнение интернет-магазинах (мошенники грешат запусками сайтов-обманок. внешне очень схожих с известными);
• установить лимит по карте на снятие наличных и при безналичной оплате;
• -завести отдельно карту для оплаты в сети и положить на нее небольшую денежную сумму;
• при смене номера телефона, к которому вы подключили мобильный банк и привязали СМС-оповещение, сразу же уведомьте банк об этом.