О лучших банковских бонусных программах (версия FRG)
По картам каких банков выгодно заниматься накоплением миль, баллов и возвратом части истраченных денег? Благодаря тщательному анализу бонусных программ 50 крупнейших банков, специалисты исследовательской компании Frank RG определились с лучшими.
19 мая с.г. было опубликовано «Исследование банковских программ лояльности: 2015» от компании Frank Research Group (FRG), которая сделала анализ различных бонусных программ, предлагаемых по картам 50-ю крупнейшими банками.
По словам автора исследования, аналитика FRG Ярослава Еременко, составляя рейтинг, мы учитывали конкретные потребности банковских клиентов. В итоге FRG было выбрано по пять наиболее выгодных предложений в 4-х номинациях: программа по возврату части средств, которые были выплачены по карте (кэшбэк), а также лучшие:
- бонусные программы,
- программы для путешествующих клиентов,
- программы, предполагающие накопление миль авиакомпаний.
Самой выгодна среди всех номинаций - кредитная карта «МТС Деньги Вклад», использование которой способствует получению выгоды в эквиваленте 3,3 руб. за каждые, истраченные по карте 100 рублей.
Самая дешевая в обслуживании - кредитная карта «Мобильный бонус», предлагаемая банком «Петрокоммерц». Её годовое обслуживание окупается её использованием на протяжении буквально за 1,5 месяцев.
За обслуживание дебетовой карты «Студенческая», выпускаемой МТС Банком, вообще не нужно ничего платить, но ее получение возможно только если клиент предъявит студенческий билет. К самым дорогим относится кредитная карта «Якутия», выпускаемая банком ВТБ24 (это реализация кобрендингового проекта с российской авиакомпанией «Якутия»). Она окупается за 8 месяцев. К наиболее удобным и простым в использовании можно отнести бонусную программу, которой можно пользоваться держателям дебетовых карт Tinkoff Black, выпускаемых Тинькофф Банком. Нельзя не отметить, что очень много мест в списках лучших во всех номинациях осталось у карт Тинькофф Банка и МТС Банка.
В течение года отечественными банками был осуществлен запуск 17-ти новых программ по частичному возврату денежных средств, истраченных по картам. Такие программы запущены даже в государственных банках, раньше неохотно предлагавших своим клиентам такой вид бонусов, в частности в Банке Москвы и ВТБ24. Программы востребованы населением.
К лучшим, по версии FRG, относится программа по частичному возврату средств «Шопинг», которой могут пользоваться владельцы карт «МТС Деньги Вклад», на которых предусмотрен нулевой кредитный лимит. По её условиям предусмотрен возврат на карточный счет 3% от всех покупок, совершенных по карте. Но программа имеет и ограничения, связанные с тем, что ежемесячный оборот по карте должен быть не ниже 15 тыс. руб., а максимальная ежемесячно зачисляемая бонусная сумма - 1,5 тыс.рублей.
Хотя, как говорят в МТС Банке, бельшей популярностью у них пользуется проект,
разработанный совместно с МТС - «МТС Бонус». По словам заместителя руководителя блока розничного бизнеса МТС Банка Сергея Картаева, участниками этого проекта уже являются почти 50% владельцев карт «МТС Деньги». Как следует из условий этой программы, клиенту начисляются бонусные баллы, которые в дальнейшем подлежат обмену на пакеты услуг МТС (интернет и мобильная связь), подарочные карты, предоставляемые партнерами программы или использованию для оплаты покупок во многих магазинах, в т.ч. МТС, розничная сеть «Детский мир» и др.
По словам Еременко, за последний год произошло серьезное ухудшение условий по программам, предусматривающим накопление миль. Если в 2014 году одна миля была равна каждым, истраченным по карте 30 рублям, то теперь — каждым 60 рублям Увеличение банками стоимости миль связано с обесцениванием валюты нашей страны.
Весной прошлого года авиакомпанией «Аэрофлот» было уменьшено число банков, участвующих в программе «Аэрофлот-бонус». По словам главного исполнительного директора розничного банковского бизнеса банка «Уралсиб» Алексея Ашуркова, ряд государственных и частных банков отказались от участия в ней, прекратив эмитировать кобрендинговые карты. А в этом году, ближе к концу апреля в связи с ростом курса евро (в евро банк осуществляет расчеты за мили с компанией «Аэрофлот») «Уралсиб» начисляет одну милю за каждые истраченные по карте 150 рублей.
Лучшая программа, предусматривающая накопление миль, является, по версии FRG, кобрендинговая карта, выпускаемая Сбербанком и «Аэрофлотом». Карта может быть дебетовой и кредитной. Согласно условиям программы, как и раньше, каждые истраченные 30 руб., $1 или €1 банк конвертирует в 1 милю для клиентов, владеющих картами Visa Classic и в 1,5 мили для клиентов, владеющих картами Visa Gold. Накопленные мили также подлежат обмену на билет компании «Аэрофлот» и компаний, входящих в альянс Sky Team (20 авиакомпаний). Единый курс обмена миль на билеты отсутствует, на цену билетов в милях влияет направление. В программе присутствует и ряд своих ограничений. Для расплаты милями, владельцу карты необходимо хоть раз приобрести билет компании «Аэрофлот» за деньги с предоставлением ему за это миль.
Лучшая программа в категории для путешествующих клиентов признана опция «Путешествия», подключение которой доступно для владельцев карт «МТС Деньги Вклад». По ней начисление баллов осуществляется только за те покупки по карте, которые были совершены на территории нашей страны. Однако банком предлагается в целом выгодный курс — 1 балл = 15 рублям, истраченным по карте MasterCard Gold, и 20 рублям, истраченным по карте MasterСard Standard. С помощью баллов можно оплатить билеты на авиарейс, номер в отеле и аренду автомобиля.
Лучшая бонусная программа - программа «Польза» для кредитных карт, выпускаемых ХКФ Банком. Её условия таковы, что клиентам начисляются баллы за все операции по карте, совершаемые безналичным способом. 1 балл = 1 рублю. При оплате покупок в партнерских интернет-магазинах можно получить до 12% от суммы покупок в баллах, например, при покупке одежды в магазине Quelle можно на карту будет возвращено 12% от её стоимости. Возврат в размере 4% осуществляется при покупках в ресторанах, кафе и на партнерских автозаправочных станциях. В остальных случаях «кэшбэк» равен 2%. Все накопленные баллы могут быть возвращены на карту в рублях.
