О видах залога по ипотеке

Как правило, ипотечные кредиты отличаются тем, что по ним установлены низкие по сравнению со средними не рынке ставки, в основном за счёт того, что заёмщики предлагают банку залог, способным в форс-мажорной ситуации покрыть задолженность.

Самый частый вариант, когда в качестве залога по кредиту выступает недвижимость. Приобретая квартиру, заемщик предоставляет её банку в виде залога, то есть фактически именно банк становится владельцем квартиры до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит кредит. В качестве залога также может выступить недвижимость, которая уже есть у заемщика, допустим, при строительстве дома можно квартиру предъявить как залог.

По словам директора Департамента розничного бизнеса банка Интеза Богдана Чекомасова, обязательства п кредиту должна 100%-тно покрыть стоимость имущества, ставшего залогом, именно это и может обеспечить низкий риск и невысокую ставку по ипотеке. Но есть и обратный нюанс: объем кредита не может составлять меньше 5% от стоимости залога, поскольку в этом случае сделку могут признать ничтожной.

Иногда заёмщики пытаются получить ипотеку, предоставляя залоги, не вписывающиеся в общепринятые нормы.

Доля в квартире

Теоретически получение ипотеки под долю в квартире возможно. Но практически поиски банка, согласного с такой схемой, довольно сложны. Сумму доли в квартире трудно сопоставить со стоимостью квартиры, к тому же её реализация тоже непроста. По словам Чекомасова, банк не может принять долю в квартире в качестве залога потому, что есть законодательные ограничения на реализацию имущества при возникновении дефолта по кредиту.

При наличии доли в квартире эксперты советуют продать её, а полученные средства использовать в качестве первого взноса по кредиту.

Автомобиль

Как бы дорого не стоил автомобиль, заложить его для получения ипотеки не получится. Всё же риски для банка с авто и недвижимым объектом разнятся. А вот кредит на крупную сумму при помощи автомобиля вполне доступен.

По словам Чекомасова, немногие банки пользуются такими схемами, но в этом случае к кредиту относятся не как к ипотечному займу, а как к нецелевому кредиту под залог автомобиля. В итоге, деньги можно израсходовать на любые цели, в том числе и на покупку квартиры, но по нецелевому кредиту ставки всегда более высокие, нежели по классическому ипотечному кредитованию.

Страховка

Чтобы ни становилось предметом залога по ипотеке или потребительскому кредиту, банки все равно требуют наличие страховки, которая нужна в том случае, если предмет залога будет серьёзно поврежден или полностью уничтожен. Для квартир – это страхование недвижимого объекта, для автомобилей – каско.

Как продолжает Борис Чекомасов, обязательства по кредиту сохраняются за клиентом даже тогда, когда предмет залога уничтожается. Именно при таких случаях банки требуют наличие комплексного страхования имущества, являющегося залогом, так как страховая выплата будет направлена на погашение оставшейся части задолженности.