Повышение кредитного лимита
Представьте, вы на всякий пожарный, решили оформить кредитную карту, что и сделали немедля. Вы думали, что она станет для вас чем-то вроде подушки безопасности. Надеялись получить лимит тысяч в 40, примерно, как ваша месячная зарплата. А получили кредитку с лимитом в 6 тысяч. Что тут сказать, хлипковатая вышла подушка, куда проще самому подкопить нужную сумму на НЗ.
Но если вчера вы получили кредитную карту на 6 тысяч, это вовсе не означает, что она всегда будет на эту сумму. Ваш кредитный лимит может повысится в десятки раз. Банк ежедневно делает это автоматически и распространяется это на сотни заемщиков, правда, при условии их соответствия ряду критериев. Причем и вы легко можете подогнать себя под них.
Если вы заинтересованы в повышении лимита на карте, ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами и соблюдите их:
Картой нужно пользоваться. Банк должен видеть, что по карте проходят платежи. В противном случае он решит, что вы в кредите не нуждаетесь и тогда не ждите никакого повышения. Чем чаще и больше денег будет истрачено вами с карты, тем больше шансов, что лимит вам повысят.
Избегайте просрочек. Банк всегда заглядывает в кредитную историю, уделяя повышенное внимание последним месяцам, когда вы использовали карту. Чем дольше отсутствуют просрочки, тем лучше для вас.
Совершайте выплаты авансом. Если вы привыкли платить в
последний день, вы рискуете однажды опоздать. Банк негативно относится к тем, кто тянет с выплатами до последнего момента.
Оставайтесь на связи. Банковские сотрудники всегда делают пометку в базе данных, если не получается с вами связаться. Они "прочитывают" это как невозможность установить с вами связь в экстренной ситуации. Стоит сообщить банку свой действующий номер мобильного телефона, а лучше и домашний. И непременно известите банк в случае смены номера.
Не скрывайте информацию о своих доходах. Банк должен доверять вам, чтобы кредитовать без опасений, важно, чтобы он был уверен, что вы заплатите по кредиту. Для чего ему нужно предоставлять актуальную информацию о работодателе и своих доходах. Извещайте банк о смене вами работы или получении более высокой зарплаты. Если ваш доход неофициальный — об этом также нужно сообщить. Банк не налоговый орган, для него важно только то, сколько вы получаете фактически.
Пользуйтесь кредиткой при оплате товаров, которые могут свидетельствовать о вашем доходе. Банк обращает внимание на суммы и категории покупок по кредитной карте. При покупке вами авиабилетов, одежды модных брендов, посещении ресторанов, банк приходит к выводу, что вы финансов вполне обеспечены. При покупке по карте только еды вполне вероятно банк решит, что вы получаете немного.
Лучше погасить просрочки в других банках. В любом случае ваша кредитная история - объект пристального внимания банка и, если вы где-то допустили просрочку, не ждите увеличения лимита. Но после погашения просрочки программа может не учесть её. ТАк ли уж важны для банка ваши давние и нынешние просрочки, зависит от того, какую политику он проводит, но в целом, понятно, что лучше погасить задолженность, чем она будет "висеть" за вами, препятствуя воплощению задуманного.
Не стоит набирать несколько кредитов. Если за вами числится кредиты в разных банках, вы рискуете однажды по ним не расплатиться. Банк в любом случае оценит количество кредитов, оформленных на вас и их общую сумму. Чем больше сумма, тем меньше шансов на то, что вам повысят лимит. Банк с пониманием подходит разве что к ипотеке и автокредитам.
Используйте карты и вклады банка. Банк всегда обрабатывает всю информацию о вас, какой только будет располагать. Если вы - активный пользователь карт и вкладов, банку не сложно понять, какой вы имеете доход, располагаете ли накоплениями и умеете ли ими распоряжаться. В этом случае и доверие к вам будет расти.
Предоставьте банку возможность заработать. Для любого банка кредит является, по сути, обменом: он выдает клиентам деньги на условии выплаты ими процентов. Банк не даст больше денег, если уверен, что ему не на что рассчитывать взамен. И куда меньше будет шансов на повышение лимита у тех, кому, как он считает, не нужны платные услуги, кто готов вернуть всю сумму до окончания беспроцентного периода.
Решение за роботом
Практически в каждом банке принятие решения о повышении кредитного лимита входит в обязанности не человека, а программы. В Тинькофф-банке ежедневно она осуществляет отбор новых клиентов и тех, кто в течение полугода ждет повышения лимита: для их сравнения она использует эталонные параметры. При совпадении клиента с эталоном, лимит повышается.
Сотрудники банка не имеют доступа к этой программе, поэтому, если вы надеетесь упросить сотрудника, чтобы он поднял вам лимит вручную, это будет совершенно бесполезно и бессмысленно. В ряде банков сотрудник может разве что «протолкнуть» вашу заявку на рассмотрение системой, но это все. Решение будет принято программой. Но сотрудник всегда готов обновить информацию, указанных вами в анкете.
Выводы:
- Не забывайте пользоваться картой и своевременно погашать задолженность.
- Лучше, если вы будете вносить платежи за 2—3 дня до последнего срока или пораньше.
- Передайте банку данные о месте вашей работы и сумме заработка.
- Если у вас сменился номер телефона — известите об этом банк.
- Оплачивайте картой крупные покупки.
- Откройте дебетовую карту и/или вклад.
