Программа страхования депозитов

Деньги каждого человека, который передал средства на хранение в банк, автоматически страхуются на случай ликвидации финансовой компании либо отзыва у нее лицензии. (Если банк включен в программу страхования). Интересы клиента защищает программа страхования депозитов, главная функция которой – сохранение сбережений граждан.

Страхование депозитов: что это?

Страхование депозитов граждан – это особая государственная система, осуществляемая в рамках ФЗ «О страховании вкладов физических лиц». Данный документ был создан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при возникновении финансового кризиса, закрытии банковских компаний и т.д.

Как функционирует система страхования

Механизм программы страхования депозитов функционирует по следующей схеме: если по отношению к финансовой компании возникает страховая ситуация (иначе говоря, неожиданно следует отзыв лицензии для дальнейшей реализации финансовой деятельности), вкладчику выплачивается компенсация – возвращение денег по его счетам в определенные сроки и в конкретном размере.

При этом вкладчику не требуется оформлять какое-либо отдельное соглашение страхования для защиты счета – все осуществляется сразу, исходя из законов. Банк перечисляет каждый квартал конкретный платеж в размере 0,1% от размера всех своих депозитов в учреждение, предназначенное для решение подобных проблем, - Агентство по страхованию вкладов.

Если банк закрывается, данное Агентство самостоятельно выясняет отношения с компанией по возвращению средств, а клиенту перечисляет его деньги.

Сумма и сроки

Если возникает страховой случай, государство обеспечивает клиентов выплатами в течение двух недель.

Размер страховки равняется 100 % хранящихся средств, однако сейчас – максимум 1 400 000 рублей.

Примечание

• депозиты и накопления в иностранной валюте перечисляются в соответствии с курсом Центробанка РФ, однако по курсу, существовавшему на момент наступления страховой ситуации.
• Если клиент располагает кредитной задолженностью в том же учреждении (или у него имеются иные финансовые обязательства перед фирмой), размер задолженности вычитается из компенсации.
• Если у клиента несколько открыто вкладов в одной организации, они складываются и становятся общим долгом компании перед вкладчиком.

АСВ не возмещает вклады более чем 1,4 млн рублей, так что для возмещения средств сверх данной сумму требуется оформить свое требование к компании самостоятельно в рамках программы банкротства.

Депозиты, которые подлежат страховке

Страхование депозитов в банках, включенных в программу страхования вкладов, осуществляется автоматически, и ему подлежат все вклады физических лиц, которые открыты в банке на основе соглашения банковского депозита (банковского счета).

Депозиты, не обеспеченные страховкой:

• деньги на счетах ФЛП (бизнесменов), если они были открыты для осуществления профессиональной деятельности;
• деньги на депозитах юристов;
• вклады на предъявителя;
• деньги, передаваемые финансовой организации на доверительное управление;
• деньги, которые находятся в заграничных филиалах российских компаний;
• электронные деньги.

Получение компенсации

Страховая ситуация возникает, если:

1. банк, в котором находился депозит, лишился лицензии ЦБ;
2. ЦБ ввел мораторий на компенсацию требований иных кредиторов компании.

Подобные случаи вероятны, если компания столкнулась со значительными экономическими проблемами либо попросту обанкротилась.

Процесс возвращения средств

1. При возникновении страховой ситуации клиент должен отправить в АСВ заявление о возмещении депозита и документы, подтверждающие личность.
2. АСВ обязано выплатить страховку не позднее двух недель, однако с момента возникновения страховой ситуации.
3. Выплаты осуществляются в течение 3 дней после подачи документов клиентом.

Выплата возмещения может осуществляться АСВ и наличными, и с помощью перечисления денег на указанный счет, и по почте (в соответствии с желанием клиента).

Рекомендации

Чтобы гарантированно вернуть свой депозит и сберечь свои деньги, примените данные советы на практике:

• удостоверьтесь, что фирма включена в программу страхования депозитов (с помощью сайта http://www.asv.org.ru);
• пытайтесь делить свои деньги на несколько банков, чтобы в каждом учреждении хранилось менее 1 400 000 рублей.

Система страхования депозитов – государственная поддержка, а следовательно, депозиты клиентов надежно защищены на законодательном уровне.