Как купить золото в банке или завести металлический счет
Перед многими людьми однажды встают вопросы: каким образом можно приобрести в банке золото, где узнать о реальной стоимости драгметаллов, на чем остановить свой выбор: на открытии металлического вклада или покупке слитка металла, а может - на вложении всех средств в инвестиционные монеты?
В этом материале мы попробуем рассмотреть варианты покупки драгоценных металлов в банке, сравнить курсы обезличенных металлических счетов (ОМС), узнаем стоимость инвестиционных монет, узнаем о лучших вариантах покупки золотых или платиновых слитков. И вкратце поговорим про плюсы и минусы способов инвестирования в драгметаллы.
Стоит оговориться, что узнать, сколько стоят слитки драгметаллов, инвестиционные монеты, а также осведомиться о котировках ОМС можно на ресурсе: gold.investfunds.ru. Все имеющиеся там данные обновляются хоть и не онлайн, но все же именно по ним можно получить довольно полное представление о картине инвестирования в драгметаллы.
Покупаем слитки драгметаллов (золото, серебро)
В России продажей слитков занимаются банки, имеющие лицензию на проведение операций с драгметаллами. В банках доступно приобретение платиновых, золотых и серебряных слитков, а также палладия.
Например, вы заинтересованы в покупке золотых слитков. Зайдя на указанный выше сайт, вы открываете раздел "Слитки" и ставите пометку напротив графы «золото», а в разделе масса нужно оставить значение «все».
Далее портал выдаст информацию по стоимости золота в рублях за грамм во всех банках - вам нужно только определиться с подходящим банком и направиться туда.
Важно обратить внимание, что чем больше вес слитка, тем меньше стоимость грамма. Допустим, вы решили 5 сентября купить слиток золота весом в 1 грамм в Банке Москвы, то, к примеру, на эту дату стоимость 1 гр. золота составляла 3 282.32, а если бы вы в тот же день решили приобрести 5-граммовый слиток, то вам пришлось бы заплатить за него 3 238.56 (стоимость 1 гр.).
Как только вы выбрали банк, вам нужно обязательно позвонить в него и уточнить, в каких конкретно отделениях можно сделать покупку.
При покупке золота в слитках, не стоит ждать быстрого дохода, этот инструмент относится к долгосрочным, его основная функция заключена в сохранении сбережений в период какого-нибудь глобального кризиса (унция золота становится дороже как раз в нестабильный период).
Поговорим о главных минусах инвестирования в физическое золото, платину, серебро или палладий:
- необходимость уплаты НДС при покупке (+18% налог на добавленную стоимость), к тому же банками устанавливается ощутимый спред по сравнению с биржевыми
котировками драгметаллов. Допустим, в Сбербанке 02.09.2015 стоимость 1-граммового слитка составляла 3 341.00 руб. при официальной цене на золото, установленной ЦБ РФ на тот день - 2 399.17;
- нет речи о том, что в банках устанавливаются выгодные курсы при покупке драгметаллов. Например, 02.09.2015 вы приобрели в Сбербанке 1-гр. слиток, заплатив за него 3 341.00 руб., но, если вы захотели бы продать его в том же Сбербанке, вам выдали бы на руки всего 2,263 рубля. Говоря иначе, вы бы в один момент лишились 32%;
- с дохода вы обязаны уплатить 13% НДФЛ;
- слитки сопровождаются дополнительными затратами, связанными с хранением и охраной (как правило, необходимо арендовать ячейку в банке).
С другой стороны, слиток из драгметалла - отличный подарок, к тому же он никогда не превратится в пыль подобно бумажным деньгам во время очередного финансового кризиса или гиперинфляции, как это было в период развала СССР.
Как купить инвестиционные монеты
Во-первых, инвестиционные монеты, это такие монеты из драгметаллов, которые не являются ценными с точки зрения нумизматики.Это объект для инвестирования денежных средств в драгметаллы. Преимущественно, цена монет определяется по фактическому содержанию в ней драгметалла. Велика роль затрат, связанных с чеканкой и распространением. Российский ЦБ на ежедневной основе уточняет их котировки.
В нашей стране к инвестиционным монетам относят монеты из золота и серебра, носящие название: Соболь, Георгий Победоносец, Червонец и Сочи 2014.
Разумеется, в коммерческих банках устанавливаются более выгодные для них цены на эти монеты, несмотря не официальные котировки. Стоит отметить, что покупка инвестиционных монет возможна не только в банках, но приобретать их там все-таки надежно.
Минусы у них такие же, как и в ситуации со слитками, исключение - НДС (при покупке инвестиционных монет не нужно платить НДС).
Также существуют коллекционные монеты из драгметаллов. Но их покупка будет сопровождаться необходимостью уплаты НДС. К тому же для того, чтобы приступить к инвестированию денег в коллекционные драгмонеты, вам нужно понимать тонкости нумизматики.
Как завести обезличенный металлический счет
По сути, они ничем не отличаются от обычных банковских вкладов, только не их открывают в рублях или валюте, а в граммах какого-нибудь драгоценного металла. ОМС бывают срочными (открываются на конкретный срок и предусматривают начисление процентов) и бессрочными (ограничений по сроку нет, начисление процентов не производится). Как правило, размер процентной ставки по металлическим счетам невысок, в диапазоне 0,2%-5%.
В каких банках доступно открытие срочных металлических вкладов?
Чтобы ознакомиться с котировками обезличенных металлических счетов в банках, можно также использовать портал: gold.investfunds.ru.
Например, вы приняли решение об открытии 2 сентября 2015 года металлического счёта в платине. Заходите на указанный сайт, ставите пометку напротив пункта "платина" и запускаете поиск.
Как будет видно, допустим в Сбербанке на день покупки за 1 г платины вам придется заплатить 2 337 руб. (это на 8,63% больше официально установленного ЦБ курса), а продажа Сбербанку своей платины возможно только за 2 027 руб. (меньше на 5,78% курса, официально установленного ЦБ России). Очевидность довольно существенного спреда (разницы между ценой покупки и продажи) не заметить невозможно. Но в ОМС Сбербанка стоимость платины всё же ниже, если бы вы решили купить в нем платиновый слиток (стоимость 1 грамма - 2 946 рублей).
Имеет смысли сказать, что при выборе банка для открытия ОМС, нужно быть предельно внимательным, так как металлические вклады имеют ощутимые минусы:
- на ОМС не распространяется действие программы страхования вкладов (если банк лишится лицензии, вы не получите от АСВ никаких выплат).
- курсы ОМС не имеют жёсткой привязки к официальному курсу Центробанка РФ, и банк, не отличающийся стабильной работой, может в трудный момент попросту ощутимо снизить уровни внутренних котировок на покупку металлов;
- если вы получите доход и если драгоценный металл находился в вашем распоряжении менее 3-х лет, вы будете обязаны заплатить НДФЛ (13% от прибыли).
Но попробуем сравнить выгодность от способов инвестирования в драгметаллы при помощи банка. К примеру, вы купили инвестиционную монету из серебра, серебряный слиток и открыли в серебре ОМС.
Стоимость 1 грамма серебряного слитка в Сбербанке на 02.09.2015 составляла - 52,96 руб. (продажа слитка возможна по цене 29,4 руб.);
Если вы открыли ОМС в Сбербанке, то за 1 г. серебра придется заплатить 33,3 руб., а выручка при продаже серебра составит всего 28,8;
Стоимость инвестиционной монету Соболь (31,1 г) по состоянию 02.09.2015 Сбербанк не указывает, но есть информация на 26.08, когда стоимость монеты в 31,1 г составляла 1,9 тыс. рублей (61,1 руб. за грамм), в то время как продажа была возможна за 800 рублей (1 гр. стоил - 25,73 руб.).
В итоге вывод очевиден: ОМС - наиболее выгодный вариант.
Как теперь ясно, инвестирование в драгоценные металлы при участии банков нельзя назвать привлекательным, поскольку банк, выступая в качестве посредника, заинтересован в высоких комиссиях.
Но, с учетом того, что отечественная банковская система выдержит и выбранный вами не обанкротится, ОМС - довольно неплохой способ инвестировать свои денежные средства. дело в том. что ОМС - мобильны, э то способствует заработку на курсовых скачках. Тем более, в условиях текущей волатильности российской нацвалюты (колебания курса), спред по ОМС порой можно преодолеть за сутки.
Правда, игра на валюте в условиях волатильности более проста. Единственное, ОМС будет, как говорится, "ко двору", если в банке говорят об отсутствии валюты или установлена драконовская разница между покупкой и продажей зарубежной валюты.
Ну и, естественно, не стоит забывать, что покупка валюты доступна и на бирже при минимальных спредах.
Существуют и другие возможности инвестировать в драгметаллы, к примеру, покупать акции компаний, занимающихся добычей золота, покупать драгметаллы на бирже или виртуальное золото у forex-брокеров. Но это уже темы для отдельного материала.
