Строительство или покупка дома при ипотечном кредитовании

Со временем шансы на то, что мечта о загородном доме с земельным участком может стать реальностью, повышаются, так как со стороны банков поступают все новые предложения услуг по ипотечному кредитованию на покупку и строительство домов, и условия этих программ тоже улучшаются, становясь все более выгодными. Разумеется, стать владельцем дома где-нибудь за рубежом будет сопряжено с трудностями, но покупка загородного коттеджа или дачного домика вполне реальны.

Сначала лучше подумать о поиске подходящего земельного участка, на котором будет построен будущий дом, и его покупке. Если пока приобретение недоступно в силу разных причин, то можно рассмотреть вариант ипотеки, в которую будет входить и стоимость земли. Тогда сумма кредита возрастет, а шансы на то, что вы его получите, наоборот, уменьшатся.

В каждом банке ипотеку выдают на разных условиях

Перед тем, как взять ипотеку на покупку (постройку) дома, нужно определиться с объектом – это будет покупка готового сооружения или есть нужда в средствах на его строительство. Каждый вариант по-своему специфичен, но по своей сути они схожи: на земельном участке жильё купить можно. Условия в банка в чем-то похожи, но в каждом есть свои нюансы. К примеру, ряд банков, основной специализацией которых выступает именно ипотечное кредитование, предлагаемые условия отличаются большей выгодой для заемщика. Имеет смысл ознакомиться с предлагаемыми условиями и требованиями в нескольких известных банках.

Сбербанк

Сбербанк - весьма популярен и население доверяет ему – выступает со следующими условиями:

• Кредит может быть выдан в сумме от 45 тыс. рублей, максимум – 85% от залога (в виде земельного участка, недвижимости, являющихся собственностью заемщика).
• Срок кредитования – 1 мес. - 30 лет.
• Объем первоначального взноса – 15%, если семья молодая - от 10%.
• Отсутствуют комиссии за банковские операции и погашение до срока.
• Наличие залога носит обязательный характер, поручителя - желательный.
• Залоговое имущество должно быть застраховано обязательно.
• Процентная ставка – 14,5% (максимум).
• Участники зарплатных проектов имеют льготы.
• Можно воспользоваться налоговым вычетом (максимум - 260 тыс. рублей).

В то же время Сбербанк предъявляет к клиентам свои требования: возрастные ограничения – от 21 до 75 лет по окончанию выплат, наличие трудового стажа свыше 1 года за последние 5 лет и 0,5 года - на последнем месте работы. Примечательно, что условие по стажу работы не применяется к получателям зарплаты через Сбербанк. Позволительно иметь не более 3-х созаёмщиков – тогда возможен учет общего дохода, а это ведет к увеличению вероятности получения ипотеки. Супруги рассматриваются в виде созаемщиков по умолчанию.

Пакет документов должен быть представлен общегражданским паспортом, справкой о доходах и документы, подтверждающих, что залог является собственностью заемщика. Как только кредит будет одобрен, то есть по прошествии 5-ти рабочих дней, требуется предоставление документов на жилое помещение, приобретаемое в кредит, наряду с чеком или квитанцией, подтверждающих то, что заемщик внес первоначальный взнос.

РоссельхозБанк

В РоссельхозБанке условия немногим отличаются от тех, которые оказывает Сбербанк. В основном они одинаковые, но есть разница между минимальной и максимальной суммами кредита. Требование РоссельхозБанка сводится к тому, что минимальная сумма кредита - 100 тыс. рублей, а её максимум – 20 млн. Планка по максимальной сумме связана тем, что учитывает и юридических лиц, заинтересованных в строительстве, например, целого дачного поселка. Максимальная граница по сроку кредитования меньше, нежели в Сбербанке, на 5 лет, то есть – 25-летний срок. А вот процентные ставки довольно высоки - минимум – 17%.

Банк кроме обычного пакета документов требует от заемщиков наличие военного билета (мужчины до 27 лет), свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие семейное положение. В то же время кредит будет одобрен при наличии у заемщика 4-месячного трудового стажа на последнем месте работы. В остальном условия кредитования схожи с условиями Сбербанка. Кстати сказать, есть много множество бонусов, которыми могут воспользоваться молодые или неполные семьи, в виде, к примеру, 10%-го первоначального взноса и прочих нюансов.

ВТБ-24

ВнешТоргБанк тоже выступает с аналогичными условиями ипотечного кредитования на покупку земельных участков или домов. Разнятся только максимальная и минимальная сумма кредита - от 0,4 до 90 млн рублей. К тому же, объем минимального платежа в ВТБ 24 не должен составлять меньше 20% от суммы кредита, а срок погашения в ряде случаев может растянуться до 50-ти лет, если ориентироваться на максимальный возраст заемщика – 75 лет, с учетом срока погашения кредита. Важной особенностью банка служит то, что кредит может быть оформлен не только гражданами РФ, но и жителями стран бывшего СНГ, допустим, Республики Беларусь.

Немного общих рекомендаций

После рассмотрения основных аспектов ипотечного кредитования в разных банках, можно прийти к выводу о том, на что должен настроиться заемщик. По утверждениям специалистов, условия ипотеки на строящиеся или уже построенные дома более выгодны, чем на покупку квартиры, поэтому стоит подумать о жилищных условиях, на которые предполагается оформление ипотеки.

Стоит учесть, что во многих банках, например, в ВТБ, действует много специальных кредитных продуктов для людей, имеющих различные социальные статусы. Героям войны или пенсионерам, если позволит возраст и доход, можно рассчитывать на весьма выгодные условия по ипотеке. Быть может, имеет смысл подумать об оформлении ипотеки на пожилых родных? К тому же, выгодные кредиты всегда и практически везде доступны молодым семьям, которые также могут задействовать материнский капитал и погасить им первоначальный взнос.

Рынок продолжает свой рост и динамичное развитие. Наблюдается очень успешное развитие специализированных банков – допустим, дочерних банков ВТБ, стремящихся предоставить выгодные условия кредитования, поэтому стоит повнимательней отнестись к ним и тщательно изучить условия, предлагаемые ими.