Вклад и банковская карта: что предпочесть?
С тех пор как показатель пошел на уменьшение главной ставки, большая часть финансовых учреждений уменьшила ставки по рублевым вкладам. Информация на 20 марта показывает, что стандартная ставка по вкладам в 30 самых крупных банках РФ не превышает 11,5% годовых. В то же время большая часть компаний предоставляет клиентам дебетовые карты с начислением процентов на остаток. И данный процент обычно оказывается не ниже, чем по вкладу доходность, а по некоторым предложениям достигает даже 12-13% годовых. В данном случае, рассматривая два продукта, следует учитывать несколько факторов.
Прежде всего обратим внимание на достоинства банковского вклада. Проценты по нему зафиксированы на весь период действия соглашения, и финансовая фирма не может ее изменить. Еще один плюс: деньги на вкладе лучше защищены от самого клиента, то есть он не может направить их на ежедневные расходы.
С банковскими картами гораздо больше нюансов. Так, нужно внимательно изучить
соглашение и разобраться, при каких условиях начисляются деньги на остаток. Многие компании вводят минимальную сумму и максимальную, которая должна находиться на счете как минимум месяц, чтобы банк перевел остаток. Настоящая выгодна банковской карты немного больше, чем прописанная в соглашении, так как проценты практически капитализируются ежемесячно. Вы в любой момент можете перевести средства на свою карту или обналичить требуемую сумму без начисления банком штрафов. Таким образом, начисленные средства вы уже не потеряете. Как и в случае с вкладом, средства на карте страхуются в границах 1,4 млн рублей. К тому же по карте вы можете получать дополнительные бонусы типа cash back и скидок у партнеров финансового учреждения.
На первый взгляд, карта по всем показателям лучше депозита. Однако имеется еще несколько тонкостей. Во-первых, финансовые учреждения обычно ограничивают максимальный размер средств, на которые начисляются высокие проценты. Банку эффективнее, чтобы вы пользовались картой, а не просто сохраняли на ней деньги, так что для размещения крупных сумм лучше выбрать обычный вклад. Во-вторых, и данное обстоятельство главное, банки чаще всего подписывают договоры по картам, сохраняя за собой возможность пересматривать проценты. То есть, переводя деньги на вклад, вы точно уверены, что в течение срока соглашения его доходность не изменится. С картой подобная гарантия отсутствует.
Следовательно, выбирая между картой и вкладом, следует брать в расчет риски и то, на какой доход вы в результате рассчитываете.
