Во что инвестировать несколько миллионов: у квартиру или во вклад?
Сегодня ожидать высокого дохода от вкладов не приходится. Может, настала пока для заработка на недвижимости? Посчитаем, что будет более выгодным.
Например, у вас есть 5 млн рублей. И перед вами встал выбор: разместить их в банке под проценты или купить небольшую квартирку в Москве и сдать ее в аренду.
Итак, 1-комнатная квартира в Москве и вклад
Ставки:
за аренду — 34 460 руб/мес.,
по вкладу — 7% годовых
Налоги:
Физлицо — 13%, ИП — 6% + налог на недвижимость – 0,1% от стоимости квартиры (в зависимости от региона)
Налоговый вычет
260 тыс. рублей (13% на человека (только с сумм до 2 млн руб.))
Рост стоимости актива
4% в год (среднее значение по инфляции, прогнозируемой МЭР).
Доход за 5 лет (учитываем налоги и вычет)
8,263,520 руб. (квартира стоит 6,059,976 + доход от аренды 2,203,544)
О трудностях и рисках
Имейте ввиду, с проблемами вы столкнетесь в каждом случае. Если открыть в банке вклад на 5 млн руб., высоким будет риск, что вы лишитесь денег, так как застраховать вы сможете всего 1,4 млн. руб. Можно разместить сумму в четырех банках, по 1,25 млн в каждом. Или остановиться на государственном банке, чтобы минимизировать риски - в этом случае доходность сильно снизится.
Можно остановиться на вкладе, по которому действует высокая ставка, с большим сроком.
При покупке квартиры тоже всё не так просто, как кажется. Чтобы найти в Москве "однушку" за 4–5 млн рублей, надо очень сильно постараться. И вероятнее всего, это будет "убитая" квартирка в старом доме, вдали от центра. Потребуются косметические работы, потом поиск арендатора, контроль за состоянием квартиры и уплата налогов.
Увеличение доходности
По вкладам: по словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, сегодня в условиях снижения ключевой
ставки, ставки по вкладам также уменьшаются. В связи с чем клиенты, нацеленные на долгосрочные вложения, сегодня размещают вклады на максимальные сроки для фиксации текущих ставок по вкладам.
По квартире: по мнению управляющего партнёра «Метриум Групп» Марии Литинецкой, лучше остановиться на покупке квартиры в строящихся или в уже готовых к сдаче новостройках (сегодня продолжается тенденция быстрого удешевления старых квартир) Лучше остановиться на самых дешёвых вариантах на 1 или 2 этаже, рассчитанных максимум на 2 человек. И лучше, чтобы дом был расположен рядом с метро в хорошо развитом районе.
Вывод
Выгоднее купить квартиру, нежели открыть вклад. Вложив 5 млн руб. в любом случае нужно быть готовым дискомфорту. Можно отнести деньги в несколько банков или разместить в одном, но ставка будет низкой. Несмотря на то, что вам придется платить налог на квартиру, в конечном счёте вы больше заработаете, сдавая жилье в аренду и за счёт того, что цены на недвижимость растут.
Как осуществлен подсчет?
Основой стал бюджет в 5 млн рублей.
В случае с вкладом предусмотрено размещение денег в банке под 7% годовых при условии ежегодной капитализации процентов на 5 лет. Предположительно, что за этот срок доходность не изменится (скорее всего, наоборот, понизится).
В случае с арендой предусмотрена покупку квартиры за 5 млн. рублей с учетом косметического ремонта. Предположительно, что квартира пять лет постоянно находилась в аренде за 34 460 руб. (именно столько в среднем стоит сдача 1-комнатной квартиры в Москве). Также допускалась регистрация ее владельца в качестве в качестве ИП для уплаты 6%-го налога от сдачи жилья, налога на недвижимое имущество, равного 0,1% от 5 млн руб. и получения на себя налогового вычета в размере 260 тыс. рублей. Допускался ежегодный 4%-й рост стоимости квартиры — таков инфляционный прогноз Минэкономразвития. Уплата коммунальных платежей - обязанность того, кто арендует квартиру.
