Восстанавливаем кредитную историю с использованием вклада
Отрицательная кредитная история совсем не говорит о том, что клиент пропащий и безответственный человек. В жизни возможны разные ситуации: и форс-мажоры, и ошибки молодости, и просто отсутствие опыта, который приходит со временем. Исправить кредитную историю в подобных ситуациях становится чрезвычайно трудно. Переписывать ее так или иначе запрещается, на незаконные методы с изменением имени либо регистрации отважится не каждый, да и выгода от них невысока.
Наиболее хороший метод исправить кредитную историю – оформить новый кредит, даже если нужда в деньгах отсутствует, и идеально исполнять все обязательства. И повторить данный процесс пару раз. Новые записи сместят старую историю на задний план, кредитный рейтинг клиента повысится, после чего можно уже оформить действительно необходимый кредит.
Конечно, не все так легко. Клиенту, у которого кредитная история отрицательная, ни одно новое финансовое учреждение, кредит просто так не оформит – именно для этого и требуется кредитная история. Имеется другой способ – обратиться в мелкую фирму (к ростовщикам), которые чаще всего или совсем не изучают кредитные истории, или закрывают глаза на сведения в них. Однако это влечет за собой достаточно высокие расходы из-за ставок.
Но имеется вариант, который может действовать. В любом случае возможность успеха с ним гораздо больше, чем с анкетой на стандартный кредит, а расходы гораздо меньше, чем при помощи ростовщиков. Полной гарантии, естественно, никто не дает, однако в крайних случаях даже просто сносная возможность – уже что-то.
Разговор идет о банковских кредитах, обеспеченных депозитами в том же учреждении. Действует это так. Клиент открывает вклад в фирме на конкретную сумму под определенный процент и вместе с тем получает от компании кредитную карту с ограничением в 50-70% от размера депозита, конечно, под большую ставку. Если есть желание, можно переводить деньги на депозит, за счет чего повысится кредитное ограничение. Проценты по вкладу перечисляются на ту же карту, закрывая часть взносов по кредиту, либо их можно взять отдельно. Период действия карты – чуть меньше, чем период вклада, то есть клиент не возвратит кредит, финансовое учреждение может когда угодно спокойно списать деньги с процентами с вклада.
Беря во внимание, что кредит, предоставленный клиенту, полностью обеспечен депозитом того же клиента (да еще и вместе с процентами), банк может не проверять заемщика: даже
если тот не закроет кредит, их возврат будет заключаться в одной легкой бухгалтерской операции. Так что оформить кредит может почти что любой, только бы имелись средства, чтобы перечислить их на депозит.
В обычной ситуации подобный совмещенный продукт может помочь, если заемщик не уверен, что ему не понадобятся перечисленные на вклад средства: при необходимости он может забрать некоторую сумму, не прерывая период действия депозита. Однако в ситуации с восстановлением кредитной истории получение дополнительных денег по данной системе будет означать стандартную работу с кредитной картой, и если клиент в срок не закроет кредит и не перечислит проценты, то это положительно отразится на его кредитной истории. Несколько подобных операций сильно улучшат кредитное положение клиента, а убытки по ним будут значительно меньше, чем в ситуации с ростовщиками: по сравнению с кредитными и депозитными процентами они могут быть выше на 3-6% пунктов годовых, исходя из периода действия продукта.
Пожалуй, не требуется даже напоминать, что прежде чем осуществлять какие-либо операции по улучшению кредитной истории, закройте любые долги, заплатите все проценты и штрафы, чтобы на вас больше ничего не числилось. Только тогда можно восстанавливать отрицательную кредитную историю.
