Взять в долг через соцсеть? Нет ничего проще!

Соцсети проникли практически уже везде. Люди дают объявления об аренде квартиры, продаже машин, поиске работы. Даже взять в долг до получки у своего друга тоже можно через соцсеть и сделать это можно более быстро, чем если бы человек обходил коллег на работе или обзванивал родственников. А если кто-то намерен, наоборот, одолжить денег под проценты, то это тоже решается очень просто.

На сайте социальной кредитной сети Webtransfer говориться о доступности для каждого высокодоходного рынка микрофинансирования. Если подключиться к этой сети, можно стать своеобразным мини-банком, выдающим кредиты незадачливым заемщикам под огромный процент. Примерить на себя роль веб-ростовщика можно пользователям многих соцсетей, например, Twitter, Facebook, «Одноклассники» и других — то есть практически всех.

Алгоритм работы на сайтах следующий: пользователь задает условия, на которых он готов судить деньги. Можно выдавать ссуды в сумме от 50 до 1 тыс. долл. на срок от 3-х до 30-ти дней, при этом ежедневная ставка будет равна от 0,5 до 3%. Если человек заинтересован в гарантировании системой возврата его ссуды, то он должен будет откладывать в пользу гарантийного фонда от 30 до 50% своего дохода. Если это не принципиально, объем отчислений в пользу сети составит 10%. Но и тогда отсутствуют и гарантии: при невозврате денег, кредитору придется самому через систему пытаться установить связь с заемщиком.

Займы можно предоставлять не только за свой счет, но и из бонусов системы. Зарегистрировавшийся пользователь автоматически получает бонус в размере 50 долларов. Это очень важно, так как своих денег пока не вложено, но на счету уже имеется 50 долларов, которые можно дать в долг (минимум займа).

На сайте есть четкое разъяснение, что никто не дает гарантии, что займ будет размещен в течение определенного времени. Но так как имеются ввиду краткосрочные операции, то спрос на них постоянный. Как правило, чтобы разместить займ, нужны сутки.

Все это, конечно, выглядит заманчиво, но каждое такое предложение богато своими нюансами.

Даже если не говорить обо всех возможных подводных камнях, нужно отдавать себе отчет, кто может быть заинтересован в деньгах под столь высокие проценты. Даже если ежедневная ставка минимальна — 0,5 — это с капитализацией составит 517,7% годовых. То есть человек берет в долг 100 долларов, а по прошествии месяца ему нужно вернуть 114. При ежедневной ставке в 1%, вернуть придется уже 140 долларов. Кто сможет взять деньги на таких условиях? Только те люди, которым отказали другие кредиторы, следовательно - крайне рискованные заемщики.

Но как получить доход без вкладывания своих же денег? Дело в том, что «деньги», которые начисляются как "бонусы", не покидают систему. Возможен только вывод заработанных процентов. Еще один интересный нюанс: бонусы можно использовать только для выдачи ссуд в самой системе при сроке до 10-ти дней. Их выдача осуществляется только однократно и на условиях гарантированного кредитования. Это означает, что половину дохода нужно будет оставить в системе. Если человек заинтересован в заработке и при этом не намерен вкладывать собственные средства, то надо заняться активной рекламой этот варианта заработка среди своих друзей и привлечь в 10-дневный срок 10 человек.

Кто-то принимает решение и заводит в систему свои средства. Тогда развивается совсем другой сценарий. Участники сети с радостью начинают делиться рассказами о прибыли. которую они извлекли и расхваливают проект. Пользователи Webtransfer делятся многочисленными ссылками на разного рода хитроумные программы, использование которых способствует привлечению новых рефералов и выводу денег из системы. И все-таки, к чему нужно быть готовым, если кто-то из заемщиков не сможет или не захочет расплатиться?

Если для заемщика по какой-то причине стало невозможным погашение ссуды, кредитор выплачивает деньги, размещенные в гарантийном фонде в обмен на право требовать с заемщика долг. Выкуп кредитных сертификатов осуществляется по номиналу + минимум дохода, равный 0,065% в день. Этим правилом могут пользоваться только те, кто отчисляет половину дохода в пользу гарантийного фонда.

Перед тем, как начать кредитование, пользователь системы должен дать своё согласие с установленными в ней правилами (и это справедливо). Так, например, правилами предусмотрено, что сеть Webtransfer выполняет только те функции, которые имеют прямое отношение к учету поступивших заявок и сведению встречных. На сайте указано, что сеть не несет никакой ответственности за выполнение обязательств по предоставленным займам.

По информации Webtransfer, уровень просроченной задолженности относительно невысок. Если говорить про общий портфель, то это порядка 3,5%, если про стандартные займы (безгарантийные) — 13,8%, про гарантированные — 3,12%.

На сайте также указано, что сеть имеет коллекторскую службу, и дается разъяснение, в каких именно случаях долг могут передать коллекторскому агентству.

Так сложилось, что в микрокредитных организациях средства может получить кто угодно, но долги потом продаются коллекторам. Webtransfer исходит из того что, если заемщик не вызывает уверенности, лучше не давать ему денег, чем потом бегать за человеком из-за 100 долларов. В итоге сегодня можно сказать об уникальной ситуации, когда предложений денег больше спроса со стороны заемщиков, способных в полном объеме обслуживать кредиты.

С учетом ставок, по которым можно получить займы, ситуация уникальна тем, что заемщики, несмотря ни на что все же есть.

Что делать при возникновении претензий непосредственно к самой системе Webtransfer? Можно попытаться защитить свои интересы в лондонских иди нью-йоркских судах, поскольку именно там имеется регистрация у оператора денежных переводов Webtransfer Europe Ltd. и оператора социальной кредитной сети Webtransfer Corp.

Многих беспокоит вопрос соответствия деятельности кредитной сети отечественному законодательству. По мнению представителя московской Адвокатской палаты Святослава Паца, есть определенная проблема в расчетах в зарубежной валюте. Было бы правильно, если бы Центробанк проверил деятельность конторы, работающей в нашей стране по праву, действующему в Англии, и по факту осуществляет расчеты в зарубежной валюте между резидентами.

Мнение регулятора о кредитовании через соцсети скептическое. По словам представителя Центробанка, в стране на сегодняшний день отсутствует законодательное регулирование работы таких платформ. При том, что реализация в России проектов такого рода связана с повышенными рисками для всех участников сделок. Банк России считает, что необходимо тщательно и всесторонне оценить риски при инвестировании сбережений в эти проекты.

Финансовым омбудсменом Павлом Медведевым пока не были получены жалобы от россиян на работу с такими организациями, но у него в то же время есть информация от зарубежных пользователей сервиса.

По мнению Медведева, здесь с формальной точки зрения сложно выявить нарушения. Никто не запрещает частным лицам давать в долг деньги другим частным лицам. Но все же можно сказать о некотором злоупотреблении правом. Одно дело, когда гражданин дает ссуды людям, которых он хорошо знает, и совсем другое, когда он предлагает займы в интернете. В этом есть некоторая опасная проблема. Ведь, по сути, деньги предоставляются, и гарантией становится обычное обещание.

Как следует из пояснений Павла Медведева, в интернете можно встретить рекламу, призывающую посредством вложения своих денег, получить ежемесячный доход, превышающий 30%. И чтобы противостоять такой рекламе и не поддастся на неё, нужно иметь не только достаточное образование и устойчивую психику. А такие сети не гарантируют возврат денег.

Но все же основная проблема - если оглянуться на отечественное законодательство - связана с отсутствием кредитного договора, который нигде не оформлен. Действия, производимые участниками сети в интернете, нельзя квалифицировать как узаконенную выдачу кредита. Соответственно, неясно, каким образом, если так случится - можно предъявить претензию к нерадивому заемщику. Заемщик, утверждающий, что он не брал деньги у кредитора, сложно уличить во лжи ввиду отсутствия договора.

Микрокредитование через социальные сети, несомненно, можно назвать «интересным» начинанием, главным образом, для тех, кто создает такие платформы. Им можно рассчитывать на высокий доход. В релизе Webtransfer указано, что за 10 месяцев работы с июня прошлого года по апрель текущего общее количество лиц, пользующихся социальной кредитной сетью в мире перевалило за 4 млн. Если просмотреть данные на 25 апреля, каждый день в сети проводится от 100 до 150 тыс. сделок, общий объем которых составляет от 25 до 35 млн долл. В среднем займы предоставляются на срок — 20-25 дней, средняя ставка - 1,3%.

Стоит отметить, что неплохой заработок могут получить те, кто оказался в системе на первых этапах ее развития, и кто своевременно вывел свои деньги, и здесь немалая роль отводится интуиции.