Черные списки клиентов появятся в банках в конце года

Теперь усложнится открытие счетов в банках для нечистоплотных граждан и предпринимателей. Сообщается о появлении в 4-м квартале т.г. системы оповещения банков о клиентах, с которыми произошло расторжение действующих договоров на обслуживание и которые получили отказ в проведении операций. Об этом стало известно от источника, близкого к Росфинмониторингу. По его словам, в настоящее время соответствующие нормативные акты проходят стадию согласования с Центробанком. По словам официальных представителей ЦБ, в скором времени документ окажется в Министерстве юстиции.

Новацией должна быть решена проблема «миграции» нечестных клиентов банков.

Судя по отчету Русфинмониторинга, несмотря на общие с Центробанком усилия, отмечена миграция нечестных клиентов в крупнейшие банки, чтобы «потеряться» в сетях филиалов, больших базах клиентов и объемах финопераций. В 2015 году удалось выявить свыше 95,5 тыс. фактов миграции.

Как указано в отчете финансовой разведки, банки отказались заключать договоры с 142 тыс. клиентами (3-кратный рост, если сравнивать ситуацию с 2014 годом). Отказано в проведении трансакций 94 тыс. гражданам (более чем 3-кратный рост при сравнении с 2014 годом). В прошлом году отмечено также расторжение 2,3 тыс. договоров банковского счета (более чем 2-кратный рост по сравнению с 2014 годом).

Но сегодня сейчас «отказники» могут воспользоваться многими лазейками. Если им отказывают в одном банке. они идут в другой, третий... Но когда произойдет запуск новой системы оповещения банков, этот пробел будет устранен, а проблема миграции недобросовестных клиентов - решена. Центробанк, получив от Росфинмониторинга черные списки клиентов, с которыми расторгнуты договоры на обслуживание и которым отказали в проведении финопераций, будет передавать их в банки.

С учетом действующего законодательства («антиотмывочный» 115-ФЗ) все сведения о клиентах-«отказниках» в финансовую разведку передают сами участники финрынка — банки и некредитные финансовые организации (негосударственные ПФ, страховые компании, ломбарды, брокеры, микрофинансовые организации, управляющие компании и др). На практике все, кто работает на финансовом рынке с неохотой делятся этой информацией друг с другом, а если такой обмен будет отсутствовать, это создаст благоприятную почву для злоупотреблений. В рамках системы оповещений, появление которой ожидается в 4-м квартале, финразведке надлежит с максимальной оперативностью информировать ЦБ о всех клиентах-«отказниках». А Центробанк - известит организации, контролируемые им и, в первую очередь это относится к банкам.

По словам представителя пресс-службы ЦБ, на этом этапе Банк России провел ряд необходимых мероприятий, призванных организовать процедуру предоставления поднадзорным субъектам сведений по клиентам, которым не были открыты счета, которым отказали в проведении операций или с которыми банки расторгали договоры счета.

Наряду с этим, конкретные сроки предоставления таких сведений зависят от Росфинмониторинга, который, согласно 115-ФЗ занимается определением порядка, сроков и объемов ее предоставления для того, чтобы поставить о ней в известность поднадзорные субъекты.

В настоящее время идет устранение технических замечаний в нормативной документации, которые финансовая разведка согласовывает с Центробанком.

Потом — регистрация в Министерстве юстиции, что тоже требует определенного времени.

По мнению представителей банков, такая система окажет им большую помощь, так как сегодня банки пытаются сами решить проблему проверки клиентов, исходя из принципа «кто как может». По словам руководителя отдела розничных продаж УК «Солид Менеджмент» Сергея Звенигородского, между отраслевыми структурами (например, банками) налажена передача информации об «отказниках» на уровне связей служебного характера.

По словам начальника службы финмониторинга Бинбанка Дины Багатовой, в каждом банке разработаны свои превентивные меры, применяемые во время приема клиентов на обслуживание. И часто, если не пользоваться списками «отказников» недобросовестные клиенты вычисляются посредством проведения анализа пакета документов, который был предоставлен при открытии счета.

И все же, как говорит Багатова, если банки будут располагать сведениями об отказах потенциальным клиентам в открытии счетов и в проведении финопераций, работа банков значительно упростится. Но к сожалению, это сопровождается появлением риска отказать «нормальному» клиенту в силу того, что его деятельность будет ошибочно квалифицирована другим банком.