Лицензия «Траста» не аннулируется из-за больших вкладов

Работа созданного на базе «Траста» банка непрофильных активов в виде фонда прямых инвестиций начнется самое раннее - в конце будущего года. Его первоочередной задачей является возврат потраченных Центробанком денег на санацию банка «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Но этот процесс, по словам заместителя председателя ЦБ Василия Поздышева, тормозится из-за того, что в «Трасте» есть вклады физлиц: а до истечения их срока аннулирование лицензии невозможно. В насточщее время банк имеет на балансе депозиты граждан на общую сумму 38 млрд рублей. Как считают эксперты, чтобы новый проект по продаже «плохих» долгов и непрофильных активов крупных банковских групп заработал, необходимо создание специальных условий. Подтверждение успешных примеров оздоровления с помощью таких фондов уже нашлось в странах Европы и США.

По словам Поздышева, работа фонда непрофильных активов, представленного, в том числе токсичными долгами банка «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка, продолжится в виде банка до конца 2019 года. Процедура отказа от банковских функций замедлена вкладчиками «Траста» - их депозиты "зависли на балансе банка.

В «Трасте» исторически были вклады, и они еще остались, и их срок пока не истек. В среднем их срок — будущее лето. И пока фонд нуждается в банковской лицензии. Но прием новых депозитов прекращен, как и пролонгация имеющихся.

Проблема в том, что привлечение депозитов физлиц относится к банковской функции, и это - лицензируемая работа. Поэтому, пока «Траст» имеет частных клиентов, у него должна быть лицензия. По состоянию на 1 ноября т.г. объем депозитного портфеля «Траста» — 38,3 млрд рублей. Крайний срок действия основного объема срочных вкладов физлиц - середина II квартала 2019 года. Принудительное закрытие вкладчикам их счетов невозможно, а предлагать, чтобы они воспользовались выгодными предложениями в других банках экономически не имеет смысла.

«Траст» стал местом объединения «токсичных» и непрофильных активов ряда банков (Бинбанк, «ФК Открытие», Рост-банк и Промсвязьбанк). По планам, всрок завершения формирования фонда - I квартал 2019 года — с присоединением к нему Автовазбанка. В непрофильных активах есть и качественные, к примеру, прошлогодней осенью экс-акционеры Бинбанка осуществили передачу на баланс Рост-банка акций «Руснефти» и стройкомпаний А101 и «Интеко». «Токсичные» активы представлены долгами, часто принадлежащими бывшим собственникам банков. К примеру, банком «Открытие» были переданы в фонд кредиты «Открытие Холдинг» (прежде он был основным владельцем банка), авиаперевозчика «ЮТэйр» и девелопера СУ-155.

«Трасту» придется работать в виде фонда прямых инвестиций. Это управление активами, их продажа, взыскание долгов. А пока он работает как банк, что предусматривает выполнение жестких требований к капиталу и резервам. Но аннулирование его лицензии требует изменений в законодательстве: ЦБ остается кредитором фонда, а утрата лицензии не должна привести к ликвидации юрлица, кроме этого, важно и сохранение финансирования, предоставляемого Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС). А это потребует внесения изменений в ряд законов («О Центральном банке», «О банкротстве», «О банках и банковской деятельности»).

По словам Поздышева, по плану, время принятия этих изменений - весенняя сессия Госдумы. А срок аннулирования банковской лицензии фонда - конец 2019 года.

По расчетам, работать новый фонд будет 3–5 лет. За этот период от него потребуется возврат 40–60% стоимости активов, которые находятся в нем. Полученными средствами будут покрыты долги банков перед регулятором. По словам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, ясно, что функционирование такой структуры предусматривает только специально созданные для нее условия. В этом положении ему не нужна лицензия, поскольку в любом случае формат его деятельности определяют и регулируют специальные решения, не затрагивающие интересы других рыночных участников.

По мнению ведущего аналитика Amarkets Артема Деева, отечественная практика централизованной работы с проблемными долгами была бы более успешна, если бы с самого начала эти функции выполнялись не банком, а специализированным фондом прямых инвестиций. Сегодня уже известно об участии в работе банка непрофильных активов РФПИ и АСВ.

Что характерно. Россия далеко не первая страна, столкнувшаяся с такого рода проблемами и необходимостью создать специальный фонд для «токсичных» активов. На протяжении уже около 30-ти лет такие структуры работают в Швеции и Финляндии, а в 1990-х их появление отмечено и в Америке.