Механизм работы новых программ льготного автокредитования
С 12 июля началось действие новых программ льготного автокредитования — «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», в рамках которых россиянам предоставляется единовременная 10%-я скидка от стоимости авто. В соответствии с постановлением правительства от 7 июля, первая программа распространяется на граждан, имеющих 2-х или более не достигших совершеннолетия детей, а второй — граждане, впервые покупающие автомобиль. Предоставление скидок по обеим программам будет осуществляться, когда покупатель будет уплачивать первый взнос по стандартному льготному автокредиту.
В указанных программах предусмотрено предоставление дополнительных льгот в рамках программы субсидирования автокредитования. По весне программа была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым до конца текущего года. При этом правительством была повышена предельная стоимость авто, на покупку которого доступно оформление льготного кредита, с 1,14 млн до 1,45 млн руб. (+ страховка), а также установлена максимальная ставка по этому кредиту - 11,3%. Оформление льготного автокредита разрешено самое большее - на 3-годичный срок.
Список машин, приобретение которых возможно по программам льготного автокредитования чуть расширен, но он по-прежнему представлен российскими машинами или иномарками, которые были собраны на территории России в 2016/17 гг. годах.
Как уточняется в правительственном постановлении, две подпрограммы запускаются в рамках одной большой программы, ставящей главной целью поддержать местную автомобильную промышленность. Чтобы эта мера была реализована, Минпромторгом выделено 3,75 млрд руб., так как запланирована продажа как минимум 58,35 тыс. машин.
Как указал комитет автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), в настоящее время в России самый низкий с 2009 г. уровень объема продаж авто — ежемесячно дилерами реализуется 100–140 тыс. машин, тогда как в докризисный период 2013/14 гг. ежемесячно продавалось в среднем 200 тыс. машин.
Банки - участники программы
Несмотря на вступление в силу постановления о новых программах, еще не состоялось утверждения официального списка банков, предоставляющих такие кредиты. Но тройка банков-лидеров по выдаче льготных автокредитов в прошлом году — ВТБ24, Сбербанк и Росбанк — уже приступили к оформлению займов в соответствии с новыми правилами. Действие скидок по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» началось в них на минувшей неделе. По словам старшего вице-президента, директора департамента автобизнеса ВТБ24 Алексея Токарева, новыми программами граждане весьма заинтересованы. По состоянию на 20 июля банк за несколько дней принял свыше 300 заявок на автокредиты с субсидией на первую или семейную машину.
По словам директора департамента автокредитования Русфинанс Банка Натальи Русовой, примерно столько же заявок пришло и к ним («дочка» Росбанка). А вот дочерняя структура Сбербанка, работающая в сфере автокредитования - Сетелем Банк - не сообщает о высоком спросе. По данным пресс-службы этого банка, к 20 июля в банк направлено всего 32 заявки на покупку авто по программе «Первый автомобиль» и 43 - по программе «Семейный автомобиль».
Для оформления кредита по одной из программ, покупателю нужно обратиться к дилеру марки выбранного им авто или посетить центр автокредитования при банке. По первому случаю сначала стоит убедиться в сотрудничестве выбранного автосалона с банком-участником программы субсидирования автокредитов, для чего нужно ознакомиться со списком дилеров-партнеров, зайдя на сайт банка.
По словам Токарева, процедура получения кредита стандартна. По программе «Семейный автомобиль» от заемщика дополнительно требуется подтверждение наличия 2-х и более не достигших совершеннолетия детей посредством предоставления свидетельства об их рождении. Клиенты, желающие оформить заем по программе «Первый автомобиль», пройдут проверку на наличие прочих средств передвижения по базам ГИБДД и БКИ. Если у заявителя есть мотоцикл и мопед, ему не будет отказано в кредите.
Как и по основной программе льготного автокредитования, расчет ставки по кредитам, оформленным в рамках новых программ, осуществляется следующим образом: из ставки по обычному автокредиту банка вычитается 6,7 п.п., но она не может превышать 11,3% годовых. Но, по словам исполняющего обязанности председателя правления Сетелем Банка Михаила Шокина, наряду с льготной ставкой заемщикам по обеим программам предоставляется еще и 10%-я скидка от стоимости авто.
Первый взнос по льготным кредитам на семейный или первый автомобиль, как постановило правительство, не должен быть меньше 20% от стоимости авто. В итоге, с помощью скидки размер первого взноса заемщика составит всего 10% от суммы кредита.
Но предоставление дополнительных льгот по обеим подпрограммам изначально несет заемщику несколько большие расходы. Ведь как прописано в стандартной программе льготного автокредитования на этот год, первый взнос не является обязательным. Еще одна принципиальная заковыка, отличающая обычный льготный автокредит от займа по новым подпрограммам, связана с ограничением в количестве машин. По стандартному льготному автокредиту заемщик может купить любое количество автомобилей, если он располагает финансами. Тогда как программу «Первый автомобиль» можно использовать только однажды, а «Семейный автомобиль» — раз в год.
Выбор кредита
По мнению экспертов, выбирая кредит, стоит заранее сделать подсчет процентной ставки и итоговой переплаты по нему. По словам директора департамента автокредитования Русфинанс Банка Натальи Русовой, при таком подходе у клиента будет полная картина его расходов за срок использования кредита, он сможет по максимуму объективно оценить, на какое время взять кредит, а также выберет продукт, который подходит именно ему. Кредит, который будет для заемщика максимально выгодным, можно оформить по спецпрограммам автопроизводителей, суммируемым с льготными государственными программами автокредитования, для чего заемщикам рекомендуется всегда узнавать у дилеров, какие промоакции и скидки в настоящее время актуальны.
По словам независимого финансового консультанта, доцента Финансового университета Саиды Сулеймановой, когда вы будете оформлять автокредит, ориентируйтесь не на процентную ставку, а на желаемую модель авто, под которую, собственно, и осуществляется подбор кредитного продукта. Непременно нужно уточнить, предъявляет ли банк какие-то специальные требования к заемщикам, которые участвуют в новых программах. В частности, нелишне будет выяснить, возможна ли для покупателя со временем смена страховой компании или передача автомо третьему лицу.
