Сбербанк теперь знает..

Теперь в Сбербанке будет осуществляться выдача беззалоговых кредитов для малого бизнеса после того, как специалисты проанализируют данные по каждой компании-претенденту. До конца года кредитные предложения получат до 100 тыс. банковских клиентов. Участники рынка не спешат с оценкой эффективности идеи.

В Сбербанке разработана новая модель кредитования компаний МСБ, основу которой составляет анализ больших данных, в том числе о том, как движутся средства на банковских счетах клиентов. По итогам такого анализа для клиентов будет происходить формирование готовых индивидуальных предложений со сроком кредитования от года до 3-х лет.

Первый этап связан с выдачей предодобренных кредитов 100 тыс. клиентов банка, работающих в малом бизнесе. Сейчас их ставят в известность о возможности получения займа на индивидуальных условиях. В перспективе предусмотрен рост количества клиентов, получающих готовое предложение по кредиту.

По словам представителей пресс-службы Сбербанка, прежде банк фактически не кредитовал малый бизнес, не предоставляющий залога.

Клиентов будут оповещать через интернет- или мобильный банки при помощи sms-уведомлений. Кредита без залога можно будет получить в сумме до 5 млн руб., если есть обеспечение — до 10 млн руб.

Кроме того, пилотный проект предусматривает выдачу таких кредитов только тем представителям малого бизнеса, которые не располагают действующими займами в Сбербанке. Первый этап «пилота» связан с выдачей кредитов до конца года. Потом важно знать, каким будет поведение этого портфеля. И только после будет решен вопрос по масштабированию проекта.

По словам старшего вице-президента Сбербанка Анатолия Попова, новый вариант кредитования малого бизнеса с использованием анализа больших данных придает процессу получения кредита больше удобства и оперативности для большинства клиентов. Таким образом решается одна из главных проблем бизнеса - нехватка времени.

Если бизнесмен имеет открытый счет в банке, он может надеяться на то, что посте того, как будут проанализированы его обороты, банк сам предложит ему кредитный продукт, по которому установлены индивидуальный лимит и ставка.

По словам представителя пресс-службы Альфа-банка, модель кредитования малых компаний через анализ движения средств на их счетах, уже используют банки. К примеру, в Альфа-банке она работает в рамках автоовердрафта. Мы уверены, что Big data способствует повышению эффективности работы с клиентами, так как она базируется на задействовании огромного объема данных, таким образом увеличивается точность выстроенной применительно к каждому клиенту модели.

По словам старшего вице-президента, руководителя блока МСБ Промсвязьбанка Александра Чернощекина, сейчас многие банки предпочитают работать с моделями, использующими движение средств по клиентским счетам в качестве одного из факторов принятия решения. И понятно, что чем выше уровень качества данных, чем их больше и насколько рационально их используют, тем лучше будет работа кредитного продукта.

По словам руководителя управления по работе с МСБ Райффайзенбанка Романа Зильбера, этот метод кредитования весьма перспективен. Ввиду того, что нет или крайне слаба информативность официальной бизнес-отчетности, работу с данными внешнего и косвенного характера можно назвать реальным выходом. Сегодня в Райффайзенбанке ведется разработка беззалогового кредитного продукта для малого бизнеса. Банк намерен приступить к его реализации в следующем году.

Как считают эксперты, говорить о том, эффективна ли модель, к тестированию которой приступает Сбербанк, можно будет только по прошествии года, с появлением первых выдач и дефолтов, с наработкой фактического, а не планового опыта. В масштабах нашей страны 100 тыс. — это не много, с учетом того, что в России насчитывается примерно 4,5 млн малых компаний. Но в масштабах Сбербанка это значимая величина, но все равно не она не так и велика.

Привлечение клиентов вполне реальный план, но вот удержатся ли они, зависит в том числе и от того, с каким кредитным продуктом обратится к ним банк.

Но по расчетам Сбербанка, благодаря новой модели, можно будет привлечь большее количество клиентов, работающих в малых компаниях.