СберСтрахование пополнено «Управляемым капиталом»

Стало известно о расширении СберСтрахованием жизни программы «Управляемый капитал», в которой долгосрочное страхование жизни объединено с инвестиционным доходом. С помощью специалистов ее дополнили два инвестиционных портфеля с регулярными выплатами.

Портфелю «ESG низкий риск с регулярными выплатами» с риск-рейтингом 2. Он состоит из облигаций (до 95%) и акций (до 5%). Цель консервативной стратегии - сохранность вложений и получение дохода выше депозитной ставки, риск - низкий. Объем регулярных выплат — 5% годовых (1,25% в квартал) от стоимости чистых активов (СЧА) запущенной стратегии.

Портфель «ESG умеренный риск с регулярными выплатами» с риск-рейтингом 3. В него включены: облигации (до 70%) и акции (до 30%). Цель стратегии – сохранить вложения и получить доход, превышающий депозитную ставку, риск - умеренный. Объем регулярных выплат — 4% годовых (1% в квартал) от СЧА запущенной стратегии.

Размер выплаты представляет собой процент от стоимости чистых клиентских активов на дату выплаты. При его расчете учитывается стоимость юнита (доли) клиента и их количество. Выплата производится поквартально, после 15-го числа каждого месяца, который следует за кварталом. К примеру, 15 мая, 15 августа, 15 ноября и 15 февраля. Размер выплат указывается в договоре. Для зачисления средств используется банковский счёт клиента.

По словам директора Центра инвестиционных продуктов СберСтрахования жизни Владислава Воякина, благодаря «Управляемому капиталу» с регулярными выплатами наши клиенты не только используют страховую защиту и зарабатывают на инвестициях, но и систематически получают доход на свой счёт в банке. Эти выплаты обеспечены купонами по облигациям и дивидендов по акциям, которые находятся в портфеле. При этом клиент на счёт получает только часть полученного дохода, а оставшиеся средства подлежат реинвестированию внутри договора страхования. Владелец договора получает регулярные выплаты, а стоимость юнита растет.

Более того, на доходность по «Управляемому капиталу» не распространяется повышенный до 15% НДФЛ. Пока действует договор, за каждый год осуществляется снижение налоговой базы на размер ключевой ставки ЦБ, а частичный вывод средств возможен без вычета подоходного налога, до вывода всей суммы. Например, если средняя ключевая ставка равна 8%, взнос - 10 млн рублей и купонные платежи по ставке 10% годовых, то сумма накопленной выгоды без уплаты НДФЛ по программе страхования с инвестдоходом «Управляемый капитал» в отличие от классических инвестиций составит 1,3 млн рублей.

Алгоритм работы программы «Управляемый капитал» следующий:

Сначала клиент определяется с инвестиционной стратегией и вкладывает капитал в договор страхования. СберСтрахование жизни осуществляет управление портфелем с выделением ему условных долей (юнитов) – здесь учитывается сумма взноса и стоимость юнита. Формирование дохода происходит за счёт изменения стоимости юнита и зависит от ситуации, складывающейся на рынке.

Отслеживание динамики портфеля доступно на сайте СберСтрахование жизни. Программа допускает возможность изменения портфеля раз в квартал, пополнения его и частичного вывода дополнительного дохода. Минимальный порог для взноса — 1,5 млн рублей. Механика «Управляемого капитала» схожа с программами долевого страхования жизни.