В банках, возможно, не будут спрашивать паспорта у тех, кто хочет пополнить счет
Как считают банкиры, это помогло бы им в существенном сокращении очередей в отделениях.
Центробанк выразил поддержку предложениям, озвученным банкирами, направленным на упрощение процесса идентификации банками клиентов при их намерении пополнить ранее открытые ими вклады (счета). Об этом, в частности, сказано в письме, написанном директором финмониторинга и валютного контроля Банка России Юрием Полупановым, которое он направил в Национальный совет финансового рынка. В документе говорится о том, что нет видимой необходимости в проверке паспортов граждан, если они хотят пополнить счет, при условии, что ранее они были идентифицированы и в их отношении не возникает подозрений в том, что они могут быть причастны к отмыванию доходов, полученных преступным путем. На клиентов, впервые открывающих счет в банке, поблажки распространяться не будут.
По словам председателя НСФР Андрея Емелина, фактически Центробанком поддержано предложение всего банковского сообщества, ведь о необходимости его внедрения разговоры давно ведутся.
Письмо с просьбой об упрощении процесса идентификации граждан Центробанк получил от НСФР минувшим летом. Как следует из предложений НСФР, при пополнении счета на сумму не выше 10 тыс. рублей, гражданину достаточно назвать реквизиты счета. Если на счет вносится сумма свыше указанной, клиенту можно указать фамилию, имя и отчество, реквизиты для пополнения и любой идентификатор, который можно будет зафиксировать в его договоре с банком. Например, СНИЛС, ИНН, кодовое слово, цифровая комбинация. В качестве идентификатора может выступить и паспорт, но, как считает НСФР, его наличие не должно носить обязательный характер при желании клиента пополнить счет.
В соответствие с действующей редакцией закона, граждане имеют право на открытие счета только, если они прошли полную личную идентификацию в банковском офисе, а при открытии счета с них обязательно требуют предъявление паспорта, который, кстати, также необходим и при пополнении счета.
В пояснительной записке к поправкам председатель НСФР Андрей Емелин указал, что банки по требованию ЦБ обязаны осуществлять проверку подлинности паспорта при идентификации клиентов в рамках любой операции, в т.ч. связанной с открытием вклада, выдачей кредита, обменом валюты и денежными переводами (по 2-м последним операциям — на сумму, превышающую 15 тыс. рублей).
По словам Емелина, на случай неисполнения требований регулятора предусматривается применение штрафов к банковским сотрудникам на 10–30 тыс. рублей и самому банку - на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут оказаться и более серьезными, если штрафы станут носить массовый характер. В виде крайней меры (при неоднократности нарушений указания) — операции могут быть приостановлены, поэтому банки все-же проверяют паспорта. Но при исполнении требований ЦБ, они столкнулись с проблемами — база ФМС представлена не в полном объеме, а работа сайта службы отличается нестабильностью. В итоге регулятор позволил банкам отказываться от обслуживания гражданам, чьи данные, указанные в паспорте на сайте ФМС по каким-то причинам не удается сверить.
По подсчетам банкиров, одному из 10 клиентов их тех, что приходят в банк для совершения операции пополнения на сумму более 15 тыс. рублей, банк отказывает в обслуживании. На период кризиса контроль ЦБ за этим направлением ослаб, но замена паспорта на другой идентификатор была бы комфортна и для банков, и для клиентов.
ЦБ в письме № 12-1-5/2112 прежде уже отмечал, что положения 115-ФЗ не предусматривают упрощенную идентификацию при операциях пополнения банковских счетов.
Но в письме Полупанова уже говорится о том, что в норме № 115-ФЗ отсутствуют какие-либо специальные требования, относящиеся к способам идентификации клиента, которые были проведены раньше.
Как считает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова, нет никакой необходимости проводить повторную проверку клиента, ранее прошедшего полную идентификацию в банке во время открытия счета.
Степень безопасности при неполном идентификационном процессе практически не меняется. С этой позиции ЦБ уберет один из бюрократических барьеров, мешающих нормальному взаимодействию между банками и клиентами. А сегодня, с учетом довольно сложного положения всей отечественной банковской системы, крайне важно принимать во внимание каждую мелочь в выстраивании отношений с клиентами. И если будет повышена лояльность клиентов в период постоянно растущего недоверия к банкам в целом — это станет важным элементом выживания банков.
Как считают эксперты, решение ЦБ пойти навстречу банкам поможет им в сокращении времени на обслуживание клиентов.
По словам директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антона Маслий, упрощение идентификационного процесса при желании клиента пополнить счет или вклад можно считать позитивной мерой, которая позволила бы банкам пусть и не кардинально (на пару минут), но все же сократить время клиентского обслуживания при этих операциях. Если, например, в Москве или Санкт-Петербурге люди уже привыкли всегда носить с собой паспорт, то в регионах положение совсем другое, а пополнять счет/вклад с использованием дистанционных каналов обслуживания (интернет-банк, терминал) в российской провинции пока не получило желаемого развития, как в городах-мегаполисах. На уровне регионов лимит в 10 тыс. рублей, при котором клиенту можно внести деньги без повторной идентификации, как правило, вполне достаточно. Если говорить про более серьезные суммы, внесение которых требует сообщения дополнительного идентификатора, то тогда, пожалуй, клиенту проще показать свой паспорт, нежели пытаться запомнить очередной пароль или вспомнить собственный ИНН.
