Как избежать переплат по кредиту

Обратите внимание на правила, которые стоит должен взять на вооружение каждый заемщик.

Итак, что нужно сделать перед тем, как взять кредит?

1. Познакомиться с договором

Главная хитрость, которой может воспользоваться грамотный заемщик — не ставить свою подпись на договоре до полного ознакомления с его содержанием и понимания всех его подробностей. Сила этого документа заключается в том, что в нем жестко ограничивается банк: ему запрещено начисление каких-либо штрафов, комиссий и пени, если договор их не содержит. Если договор основан на невнятных условиях — не нужно его подписывать, поскольку в дальнейшем они могут быть использованы банком против вас.

2. Уведомлять банк о том, что вы сменили номер телефона

Кроме прочего к обязанностям банка относится и уведомление о штрафах, пенях, начисленных процентах, операциях пополнения и списания с кредитного счёта. Для чего банк должен располагать актуальным телефоном и адресом заемщика. Если у вас сменился номер телефона, электронная почта или адрес проживания — обязательно уведомите об этом банк. Можно привести массу историй, когда заемщикам начислялись штрафы и пени, потому что банк на протяжении нескольких лет не мог их найти по прежним адресам и номерам телефонов.

3. Отслеживать копейки

Как правило, банки не округляют сумм, и если вы задолжали банку 150,05 Р, а отдали ровно 150,00 Р, то вы останетесь должны ему 0,05 Р. При непогашении этого долга, на него сначала банк начислит проценты, а позже и фиксированные штрафы в соответствии с условиями договора. Так за пять недоплаченных копеек можно попасть на тысячи штрафных рублей. Если вкладчик грамотен, он внесет всю сумму, включая копейки и учтет комиссию за перевод, если она будет.

4. Вносить сумму, чуть превышающую минимальный платеж

Ежемесячно банк предлагает, чтобы заемщик внес минимальный платеж как гарантию его платежеспособности и того, что при необходимости с ним можно в любой момент связаться. Львиная доля минимального платежа относится к погашению процентов, на погашение основного долга идет минимум. Грамотный заемщик всегда вносит сумму, чуть превышающую минимальный платеж, а наиболее грамотный использует беспроцентный период, чтобы сразу погасить весь долг.

5. Вносить платеж авансом

Грамотный заемщик не будет пополнять кредитный счёт в последнюю очередь. Он знает, что зачисление платежа может произойти с опозданием — а это риск допуска просрочки. В высшей степени они осторожны с платежами, выпадающими на канун выходных и праздников. Если можно внести платеж заранее — они так всегда и поступают.

6. Отказаться от снятия наличных с кредитной карты

На снятые с кредитки наличные банк начисляет проценты, а действие грейс-периода при этом заканчивается. Если возникла потребность в наличных в кредит, грамотный заемщик возьмет кредит наличными, а в идеале — он будет копить наличные, тратя деньги с кредитной карты, получая бонусы вместе с кэшбэком.

Существуют банки, в которых на снятие наличных актуально действие беспроцентного периода. Стоит узнать подробнее об этом у сотрудников своего банка.

7. Если звонят из банка, всегда снимать трубку

Грамотному заемщику известно: как только возникает непонятная финансовая ситуация, следует позвонить в банк. А когда звонят из банка — снимать трубку. Пока банк может связаться с заемщиком, пока тот открыт для контакта и отзывается, банк относится к нему как к надежному заемщику и даже может пойти ему навстречу, если возникнут какие-то финансовые проблемы. Но если заемщик избегает контактов с банком, его передают в отдел, занимающийся проблемными заемщиками.

Грамотный заемщик берет кредит только в том случае, если он четко осознает, как и когда вернет долг, а главное — на что он будет жить, пока возвращает его. Для оплаты дорогостоящего лечения они скорее предпочтут обратиться к родным или в благотворительный фонд; на проведение свадьбы и покупку электроники они накопят деньги сами. Кредит разумно брать только при наличии ликвидного имущества или в виде финансовой подушки безопасности.