Банкам разрешат блокировку подозрительных переводов
В скором времени банкам будет разрешена приостановка операций по денежным переводам в случае подозрения на попытку провести несанкционированное списание. Стало известно о подготовке Министерством финансов и ЦБ соответствующего законопроекта. А у держателей карт появится фактически подробная памятка о каждом своем действии при обнаружении несанкционированного списания средств со счетов. Наряду с этим, чтобы ускорить процесс, будет налажена передача всех судебных разбирательств от судов общей юрисдикции в арбитражные. По планам, нововведение начнет действовать уже в следующем году.
Как запланировано, изменения будут внесены одновременно в разные законодательные акты — 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центробанке РФ» и в Арбитражный процессуальный кодекс. Важность внесения нововведения объясняют огромным количеством незаконных списаний при денежных переводах. По информации, которой располагает Центробанк, в прошлом году через платежные карты, эмитированные российскими банками, совершено свыше 260 тыс. незаконных операций, суммарный объем средств по которым составил 1,14 млрд рублей.
Преимущественно, совершаются операции, при которых преступники пользуются системами систем ДБО и электронными средствами платежа (ЭСП). При этом, как особо отмечено в подготовленной документации (работа над проектом ведется с 2014 года), отсутствуют условия, при которых проблему можно было бы решить в целом, не привлекая государство.
Как считает регулятор, на том, чтобы увеличилась доля несанкционированных списаний в системах дистанционного обслуживания, сказывается влияние как растущей популярности сервисов оплаты товаров и услуг в интернете, так и относительной простоты проведения такого рода операций с применением методов социальной инженерии без использования мошенниками специальных средств и знаний. Больше всего несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физлиц отмечено в сегменте 10-50 тыс. рублей.
По мнению официальных представителей Минфина, проект нового закона ставит целью защитить клиентов, причем здесь важно создать нормативную правовую базу, необходимую для того, чтобы системы «фрод-мониторинга» эффективно функционировали и был единый порядок действий операторов, принимающих платежи и клиентов, если будут обнаружены признаки несанкционированной операции.
Как уточнили представители ведомства, сегодня системами «фрод-мониторинга» пользуются многие операторы, принимающие платежи, которые стремятся обеспечить сохранность денежных средств клиентов. Как указали в Минфине, каждый оператор, поскольку отсутствует соответствующая законодательная база, разрабатывает собственный алгоритм действий, если вдруг он выявляет признаки несанкционированной операции и осуществляет эти действия в рамках договора с клиентом.
Когда соответствующий порядок будет закреплен на законодательном уровне. это поможет в создании единой для всех системы, противодействующей несанкционированным операциям и предоставит оператору по приему платежей право, основываясь на законе, совершать те или иные действия, предотвращающие хищение денежных средств клиента. Кроме этого, уже на самом первичном этапе, когда денежные средству поступают оператору того, кто их получает, и с кем плательщик не связан договором, будет обеспечиваться порядок и возврат денег плательщику на основании судебного решения. При этом данные дела суд будет рассматривать по упрощенной схеме. т.е. длительного искового производства не будет.
Предложено предотвращение несанкционированных списаний сразу по ряду направлений — как раз в силу этого поправки вносятся в разные законодательные акты. в первую очередь, оператору надлежит предотвращать совершение операций при появлении подозрения, что их совершают в отсутствие согласия со стороны клиента. При этом Центробанк добавляет свои требования разрешением операторам самостоятельно устанавливать дополнительные признаки, свидетельствующие о том, что операция совершается без согласия клиента.
При обнаружении таких признаков, оператору дается право до того, как денежные средства окажутся списанными с банковского счета клиента на срок не более 2-х дней приостановить её исполнение или использование ЭСП. Понятно, что притом он направит запрос клиенту об этой операции. Вдобавок, в одной из новелл предусмотрено, что направить обращение пострадавший вправе не в суд общей юрисдикции, а в Арбитражный суд, причем, процедура должна быть упрощена. Это дает шанс, что решение о возврате средств примут в течение 7-ми дней.
по мнению представителя Центробанка, самое важное в законопроекте это:
- закрепление на законодательном уровне права оператора по переводу денежных средств приостановить перевод, если он выявил признаки, свидетельствующие о том, что он совершен без согласия плательщика;
- установление порядка действий операторов по денежным переводам, если выявлены признаки того, что перевод совершен в отсутствие согласия плательщика, чтобы в дальнейшем вернуть средства законному владельцу;
- определение порядка возврата денег, если доказан факт, что средства были переведены без ведома клиента.
Как считает вице-президент, начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин, законопроектом формализуется фактическая ситуация борьбы банков с незаконно проводимыми операциями. Каждый банк, работающий с переводами (интернет-банк или карты), располагает достаточно большим и постоянно пополняющимся списком «нетиповых» операций, проведение которых с высокой долей вероятности может означать, что операцию совершает злоумышленник. Проектом закона утверждается право банков на приостановление расчетов по такого рода операциям или в целом по платежному инструменту до того момента, когда их подтвердит клиент, и регламентируются взаимоотношения сторон, если эти действия оспариваются.
