Мошенничество премиум-класса
Противозаконные операции сегодня мошенники проводят с использованием VIP-карт.
ЦБ сообщил о выявлении активизации схем обналичивания, в которых используются премиальные банковские карты. в то же время он потребовал, чтобы участники рынка приняли соответствующие меры и отчитались о ситуации. По признаниям банкиров, премиальные карты, по которым установлены высокие лимиты на снятие наличных действительно стали объектом пристального внимания клиентов, вызывающих сомнение, и они пообещали, что требования будут ужесточены.
Банк России говорит о сохранении "высокого уровня" объемов, проводимых банками сомнительных операций с наличными, прежде всего с использованием платежных карт физических лиц не только массового, но и премиум-сегмента. Схема отличается простотой: это обналичивание носит веерный характер, когда транзитные компании, счета которых аккумулируют деньги, занимаются их распределением на платежные карты физических лиц в суммах от 100 тыс. до 3 млн руб. на протяжении 1-3 мес. под видом кредитов, оплаты товаров и услуг и т.п. Со стороны физических лиц осуществляется передача их карт с пин-кодами "заказчикам", объезжающих банкоматы и снимающих наличные. Но в новой схеме происходит активное использование не только массовых, но и премиальных карт, по которым лимит снятия в сутки значительно превышает средний (обычные 100 тыс. руб. против 300-500 тыс. руб.).
Федеральная служба по финмониторингу (Росфинмониторинг) обнародовала итоги борьбы с незаконным обналичиванием денежных средств, годовые объемы которого, по информации ведомства, за 2 года снизились в 2 раза — до 200 млрд рублей. ЦБ оценивает ситуацию не столь оптимистично.
По мнению ЦБ, необходимо бороться со схемой посредством немедленного отключения дистанционных каналов обслуживания (ДБО) для клиентов, вызывающих сомнения, запрета на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирования средств, оказавшихся на счетах в ходе веерным рассылок, снижением лимитов по премиум-картам, а также исключить возможность, когда менеджеры принимают субъективные решения.
В Банке России постоянно мониторит операции, которые потенциально могут быть использованы для проведения сомнительных сделок, и направляет в банки рекомендации, которыми можно воспользоваться в работе, когда. например, нужно определить уровень риска проведения той или иной операции. Впрочем, в этом случае банкам придется отчитаться, какие именно меры они предпримут, а также предоставить информацию о количественных показателях своей динамики борьбы с операциями, носящими сомнительный характер. Это может быть раскрытие динамики числа клиентов, попавших под санкции: отключение от ДБО или тех, чьи средства на карте банк заблокировал, а также физических и юридических лиц, участвовавших в схемах.
Кстати сказать, из нашей страны с использованием молдавских схем было выведено, по версии оперативников, денежных средств почти на четверть всего бюджета государства. Единственный задержанный по этому делу, Александр Григорьев был обвинен по совершенно другой статье.
О необходимости вновь вернуться к схеме обналичивания, при которых задействуются массовые карты, представители ЦБ заговорили еще в прошлом месяце, и то, что эти схемы активизировались, связано с ростом внимания регулятора к другим каналам обналичивания. Но о том, чтобы повысить роль дорогих премиальных карт тогда никто не сказал ни слова.
Официально банкиры не комментируют письмо Центробанка, но по сведениям ряда источников, письма были получены, и банкиры признают, что карты премиального сегмента относятся к одним из наиболее уязвимых для противозаконного обналичивания продуктам. По словам менеджера банка из топ-50, это относится в первую очередь к золотым и платиновым картам, которые сегодня получили распространение среди клиентов с невысокими доходами. В некоторых банках предлагаются пробные пакеты на 3-месячный срок, в течение которого можно воспользоваться льготами на неснижаемый остаток или по стоимости обслуживания.
По словам сопредседателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, по мере того, как ужесточаются требования ЦБ и Росфинмониторинга к обналичиванию, в не столь дорогостоящих каналах отмечено перемещение схем в сторону премиум-карт. Появление первых признаков этой проблемы наблюдалось около года назад, но, очевидно, сегодня проблема стала столь масштабна, что она попала в поле пристального внимания ЦБ. Потому вполне закономерно, как следствие, ужесточение процедур выдачи карт премиального уровня и соотнесение их статуса и типа клиента.
Отнюдь не все банкиры согласны с применением мер, предложенных ЦБ. По мнению представителя банка из топ-20", нет смысла в снижении лимитов, поскольку добросовестных граждан нельзя лишать преимуществ сервиса, но требуется усиление контроля за операциями, блокировка подозрительного снятия и требование раскрытия источника происхождения средств на счете. Но, к примеру, по мнению главы ассоциации "Национальный платежный совет" Марии Михайловой, снижение лимитов обосновано. Если клиент каждый день стремится снять наличные по 500 тыс. рублей само по себе вызывает массу вопросов и тем более не стимулирует их использовать карту в качестве платежного инструмента, а на практике должно же быть совсем не так. Михайлова считает, что, если перекрыть этот канал, сам по себе недешевый (средняя стоимость обслуживания в год от 3 тыс. руб. и выше), незаконное обналичивание существенно подорожает.
