Паспорт скоро будет заменен кредитной картой и мобильным телефоном

О новом способе идентификации россиян

Электронная подпись может оказаться «зашитой» в микрочип карты банка и SIM-карты - чтобы была доступна удаленная идентификация клиентов банков. Проект, содержащий соответствующие поправки в законы «Об электронной подписи» (63-ФЗ) и «О противодействии легализации/отмыванию доходов, полученных преступным путем» (115-ФЗ) в настоящее время находится на обсуждении в Министерстве финансов. Если поправки будут приняты, клиенты, оплачивая покупки картой или через мобильный телефон (с привязанным к нему «пластиком») не будут нуждаться ни в каких бумажных документах, подтверждающих их личность, в том числе и в паспорте.

Поправками в 115-ФЗ банкам предоставляется право получать от клиента документы и информацию, требующихся для его идентификации в электронном виде, которые заверяет их квалифицированная электронная подпись, а также дистанционно открывать счет в банке с учетом ограничений, установленных законом. Поправками в 63-ФЗ для удостоверяющего центра вводится обязанность во время выдачи квалифицированного сертификата электронной подписи проверять соответствие информации о владельце ключа с информацией, имеющейся в ФМС и ПФ России.

По словам источника, знакомого с ситуацией, разработка новации велась согласно поручению российского президента от 29 января 2016 года, в котором сказано. в частности, что Минфин, Центробанк, Росфинмониторинг, Минкомсвязи при участии заинтересованных федеральных органов исполнительной власти должны представить ряд предложений, ставящих целью внедрить единые подходы при проверке информации, предоставляемой при обслуживании в банках, в том числе через интернет.

Разработкой новации занимался Минфин при непосредственном участии банковского сообщества.

По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, за счет того, что электронная подпись будет размещена в микропроцессоре банковской карты и SIM-карты, доступно обеспечение ее широкого использования гражданами. А процедура выдачи КЭП предполагает строгое соблюдение правила установления личности того, кто её получает.

По словам Тосуняна, в обязанности аккредитованного удостоверяющего центра входит хранение, в частности, реквизитов главного документа, подтверждающего личность того, кто владеет квалифицированным сертификатом — физического лица. Новацией подразумевается использование цепи сообщений, которые зашифрованы с помощью специального пользовательского ключа, что надежно защищает передаваемые данные.

В настоящее время все необходимые технологии уже разработаны и их можно начать применять. Так, например, технология, благодаря которой удостоверяющие центры операторов связи могут начать выдачу квалифицированных электронных подписей на SIM-картах, находится на финальном этапе сертификации. Согласно 63-ФЗ, документ, содержащий электронную подпись (как и любая информация, заверенная ею) - это документ, равнозначный документу, составленному на бумажном носителе, если законодательство не предусматривает иное.

В соответствии с 115-ФЗ, идентификация банковских клиентов требует наличия оригиналов документов (или их нотариально заверенных копий). При соблюдении рамок действующего правового поля реализовать новый банковский сервис невозможно, поэтому требуется изменение действующего законодательства.

По мнению руководителя цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрия Каштанова, новация ведет к увеличению возможностей, способствующих развитию платежного функционала при помощи обычных мобильных телефонов. В данном случае, мы говорим о возможности полноценной работы через мобильное устройство во всем спектре банковских сервисов, предоставляемых дистанционно (платежи, кредиты, вклады). если такая технология идентификации будет внедрена, клиенту не нужно приходить в банковский офис, у него уже будет встроенная в мобильный телефон ЭЦП.

По мнению Каштанова, с запуском новации будет повышен уровень безопасности при подтверждении совершаемых дистанционно операций. Пароли, приходящие клиенту в SMS, уступают в плане безопасности технологии ЭЦП в SIM. А с использованием технологии SIM ЭЦП, клиент прямо на мобильном телефоне сможет подтвердить любой свой платеж, не пользуясь SMS-каналом, к тому же это повышает удобство проведения платежей для клиентов, а банки сэкономят на расходах, требующихся на исходящий SMS-трафик, стоимость которого недавно ощутимо возросла.

Как уверена директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова, новация носит явно позитивный характер, особенно, на фоне ужесточившихся требований по идентификации граждан: допустим, с 1 января 2016 года оплата картой покупки в ювелирном магазине в размере от 100 тыс. рублей требуется наличие паспорта. А если на карте будет электронная подпись, то личность гражданина будет идентифицирована автоматически.

По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, есть опасность хищений персональной информации россиян в процессе реализации новации.

А по мнению генерального директора Института фондового рынка и управления Виктора Майданюка, можно разрешить размещать электронную подпись на банковской карте только если применены средства дополнительной защиты карт банков и SIM-карт от несанкционированного использования — к примеру, биометрическая идентификация клиента (снятие отпечатков пальцев).

По словам представителя пресс-службы Минкомсвязи, вопрос использования ЭЦП можно урегулировать в рамках закона 445-ФЗ.

В пресс-службе Центробанка, наоборот, заявили, что к ним не поступала новая инициатива, но вместе с тем они полагают, что новация нуждается в глубокой проработке, причем, необходимо привлечь все заинтересованные органы государственной власти, прежде всего Росфинмониторинг.

По словам официальных представителей Минфина, поправки, в том числе в 115-ФЗ, ведомство разработало. И ими предлагается закрепление возможности использования при идентификации клиентов сведений, полученных от этого клиента в электронном виде, которые бы подкрепляла усиленная электронная квалифицированная подпись.