Россиянам приходится учиться обходиться без кредитных карт
Судя по расчетам, которые провела коллекторская компания «Секвойя кредит консолидейшн», на 1 декабря т. г. в России объем просрочки по кредиткам на срок от 90 дней (90+) составил 245 млрд рублей. За год — с 1 декабря 2015-го — рост этого показателя составил всего 5%.
По мнению коллекторов, причина того. что темпы роста просрочки так резко снизились, в том, что изменился подход баков к карточным заемщикам - он стал более избирательным - кредитуются только те клиенты, в платежеспособности которых нет никаких сомнений. Как прогнозирует «Секвойя», в этом году объем просрочки по кредитным картам не будет выше 250 млрд рублей, а в следующем этот показатель вырастет не более чем на 5–10%.
По словам президента компании Елены Докучаевой, количество карточных займов с просрочкой составляет порядка 5,5 млн, а на 1 декабря 2016 года - у 3,6–3,8 млн заемщиков не оплачены платежи по кредиткам. Нередко наличие у человека кредитной карты побуждает его к совершению импульсивных и незапланированных покупок, стоимость которых порой существенно выше финансовых возможностей клиента, поэтому пока не закончился кризис, банки сменили политику и перестали активно выдавать карты.
Более того, банки более тщательно оценивают риски кредитования заемщиков. К тому же, по статистике Центробанка - общее количество кредитных карт у населения резко сократилось.
По словам ведущего аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, до кризиса клиентам банков нередко, можно было без подачи заявок и оформления документов, получить по почте кредитную карту с открытым лимитом. По мере того, как росла закредитованность граждан, доступ к нескольким картам, по которым лимиты не были использованы, увеличивал соблазн покрыть за счет кредиток прежние займы. Банковские клиенты перекредитовывались, с меньшей доскональностью рассчитывая новую стоимость заемных средств.
В этом году кредитные карты предлагали двум категориям клиентов, так как их платежеспособность была очевидна - вкладчикам и зарплатным клиентам. Как видно из данных Росстата, за 2016 год произошло снижение на 5,8% реальных располагаемых доходов населения — причем доходы граждан падают уже третий год подряд. В то же время рост ставок по кредиткам составил 30–40% годовых, тогда как до кризиса они составляли 20–25%. Благодаря предпринятым мерам, повысилось качество карточных заемщиков, пользующихся кредитками как «займами до зарплаты». Сейчас наблюдается снижение ставок по кредиткам наряду с оживляющимся рынком розничного кредитования.
По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергея Гольца, в самом деле, сейчас снижаются темпы роста просрочки по кредитным картам. В какой-то степени это связано с тем, что подход банков к заемщикам став более консервативен, особенно это касается установления размера лимитов. Но говорить о сильном росте качества заемщиков не стоит — фактически банки располагают тем же пулом заемщиков, что и пару лет назад, так как продолжительность отношений между банком и заемщиками по кредиткам куда дольше, нежели по аннуитетным кредитам. Нельзя не сказать и о влиянии общей тенденции на рынке: люди меньше тратят, более рационально оценивают свои возможности — мало кто ожидает, что его материальные возможности в ближайшее время существенно улучшатся.
Как считает старший вице-президент, директор департамента анализа рисков ВТБ24 Андрей Гулецкий, введенные в период кризиса ограничения, понемногу смягчаются в отношении заемщиков, демонстрирующих хорошее поведение в обслуживании кредитов.
