«Домашние деньги» сняли "последнюю рубаху"
В СМИ появилась информация о реализации МФК «Домашние деньги» портфеля микрозаймов физлиц, который получил ее крупнейший кредитор — банк «Русский стандарт». Сделку провели как взаимозачет обязательств. Похоже, что таким образом МФК смогла в полном объеме погасить задолженность перед банком, она занималась этим планомерно на протяжении последних двух лет, причем, в ущерб другим кредиторам. Как считают эксперты, этот портфель относился к последним качественным активом МФК, остальным кредиторам, скорее всего, не удастся вернуть своих средств полностью.
По словам двух источников, знакомых с условиями сделки, а также заемщика МФК «Домашние деньги», чей долг передали банку «Русский стандарт», «Домашние деньги» в последние месяцы столкнулась с серьезными финансовыми трудностями, и осуществила в счет долга передачу банку «Русский стандарт» портфеля займов физлиц, его общая сумма составила 0,47 млрд. Есть информация об осуществлении расчетов по сделке по номиналу долга, дисконт не учитывался. Пока ни банк, ни компания ситуацию не комментируют.
Если исходить из данных отчетности, МФК в последние два года осуществляла планомерное погашение своего долга перед банком «Русский стандарт». По состоянию на конец 2016 года МФК задолжала банку 3,3 млрд руб., эта сумма была обеспечена залогом (0,9 млрд руб.). К середине прошлого года сумма долга сократилась до 3,1 млрд руб. А через год это было всего 0,58 млрд. При этом конец прошлого года стал для МФК временем размещения на рынке облигационного займа на сумму 1,25 млрд руб., оферта по которому весной не была исполнена и который в дальнейшем реструктурировали.
Предположительно, проведя сделку по продаже портфеля займов физлиц в полном объеме (или почти полном) «Домашние деньги» покрыли обязательства перед банком «Русский стандарт».
По мнению аналитика «Алор Брокер» Алексея Антонова, высокая долговая нагрузка "Домашних денег" изначально мешала ей с равномерным решением проблем со всеми кредиторами. Поэтому характер погашения задолженности избирательный. К тому же другие крупные кредиторы — банк «Интеркоммерц», Объединенный кредитный банк, МАСТ-банк и другие — лишились своих лицензий. В итоге, МФК, покрыв все обязательства перед «Русским стандартом», теперь должна решить этот вопрос со своими крупнейшими кредиторами в лице АСВ и физлиц—держателей облигаций. Причем, если говорить о реструктурированном выпуске, то «Домашние деньги» допустили по нему технический дефолт, не сумев рассчитаться с держателями облигаций по выплате купона и частично не погасив своих обязательств.
Причем, есть данные, что портфель займов физлиц, который компания передала «Русскому стандарту», является последним относительно качественным ее активом. На балансе МФК есть и портфель долгов юрлиц из займов на сумму 5,3 млрд руб. - по состоянию на конец прошлого года. Это - займы, которые получили российские юрлица, но есть еще и займы на 8,6 млрд руб., выданные нерезидентам. Что характерно, в качестве основного российского заемщика выступала дочерняя компания ООО «Домашние деньги сервис» (на ее балансе, как показывает годовая отчетность, аккумулированы просроченные долги), а это говорит, что МФК заинтересована в очистке своего баланса от токсичных активов. По мнению Антонова, с учетом плачевного финансового состояния "Домашних денег", надеяться, что компания продолжит выполнение своих обязательств перед другими инвесторами и кредиторами, не стоит. По словам главы АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, Даже если инвесторы и начнут судебную тяжбу с МФК, они смогут получить разве что исполнительные листы. Если суд решит, что собственникам компании нужно нести субсидиарную ответственность, у них на это не будет средств. Если инвесторы и другие кредиторы и выиграют в суде, они не получат ровным счетом ничего.
